Fuente: euribor.com
Preguntado por la desaceleración del mercado hipotecario en Estados Unidos y su posible afectación a España, García Candelas aseguró que son mercados "bien distintos", aunque si dijo apreciar una "pesadez" dentro del sector hipotecario también en España, "que está generando una cierta desaceleración pero que no preocupa" a la entidad.
El director general de Banca Comercial del Santander dijo confiar en "saber gestionar esta desaceleración" que está aconteciendo en el mercado y que, a su entender, "es bueno porque tiene que haber salud, y esos crecimientos tan desproporcionados a veces generan un sobrecalentamiento que es negativo para la economía y para el sector".
Además, García Candelas resaltó que las ultimas "añadas de financiación" de créditos hipotecarios están generando un nivel de esfuerzo medio "muy superior" para los clientes frente al que se tenía que realizar hace cinco años, sobre todo por la incorporación de la juventud y la inmigración a la financiación de vivienda. "En todo caso, comparativamente con otros países europeos hay muchos españoles casi sin endeudarse, por lo que el potencial de desarrollo de España es brutal" , dijo. (esta afirmación tiene tela…)
Por lo que se ve, empezaremos a ver afirmaciones contradictorias con términos muy sutiles del tipo "síntomas de impuntualidad" y "pesadez en el sector hipotecario"
miércoles, 28 de marzo de 2007
Asesores financieros advierten.
Fuente: eldia
La voz de alarma la dio ayer la AIF. Mientras, el ministro del ramo afirmaba en Bruselas que dada la baja tasa de morosidad de estos préstamos, que se encarecieron un 13,2% en enero respecto al mismo mes de 2006, este asunto es un "problema menor" para España.
EL DÍA, S/C de Tenerife
"Debido a que muchas familias contrataron sus hipotecas sin tener en cuenta las posibles subidas del Euribor, ahora se encuentran endeudadas y no tienen margen de ingresos para afrontar las cuotas".
Esta es la advertencia que lanzó la Asociación de Profesionales Asesores de Independientes Financieros (AIF) ayer, el mismo día en que el Instituto Nacional de Estadística (INE) hizo público que el importe medio de estos crédito fue de 147.332 euros el pasado enero, un 13,2% más que en el mismo mes de 2006 y un 2,7% superior al pasado diciembre.
La AIF señala además, en un comunicado, que el hecho de que los compradores no puedan pagar sus hipotecas ha motivado que estén saliendo a la venta viviendas "un 20% por debajo del precio que se solicitaba hace tres meses".
Para paliar las estrecheces económicas fruto del endeudamiento, advierte esta Asociación, "las familias recurren cada vez más a los servicios de reagrupamiento de préstamos y a los créditos rápidos, muchas veces sin el asesoramiento de profesionales que les prevengan acerca de la prolongación de plazos de hipoteca que conlleva el primero, o los elevados costes que comporta el segundo".
La AIF insiste en la necesidad de que las familias recurran siempre a una entidad financiera y regulada, con la supervisión de un profesional de la asesoría, antes de embarcarse en una hipoteca sin conocer exactamente sus condiciones.
Entre tanto, los datos que ayer difundió el INE reflejan que en el mes de enero se constituyeron un total de 181.296 hipotecas nuevas sobre todo tipo de fincas, lo que supuso un incremento interanual del 5,2%. De éstas, 126.266 servían para financiar la compra de una vivienda, un 1,7% más que doce meses antes.
Tirón de Canarias
Hay que destacar que el número de fincas con hipotecas constituidas por cada 100.000 habitantes en el periodo de referencia es mayor en Murcia (693) y Canarias (684). Y que los mayores crecimientos se registran en Canarias (30,6%) y Asturias (18,2%).
El importe medio de una hipoteca en Canarias en enero fue de 144.071 euros, un incremento del 15% respecto a idéntico intervalo de 2006. En consecuencia, éste se sitúa 3.261 euros por debajo de la media nacional.
El ranking autonómico lo lideró Cantabria, donde el contrato tipo pasó de 108.292 euros a 132.144 euros (+22%). También fueron notables los aumentos de Baleares (14,9%), el País Vasco (17,48%) y Castilla-La Mancha (18%). En el extremo opuesto, Extremadura, donde la media creció un 7,08%.
El valor de las hipotecas constituidas sobre vivienda en el conjunto del país superó los 18.603 millones de euros, un 15,1% más que en enero de 2006. Para todo tipo de fincas urbanas, el montante total superó los 28.741 millones, cifra que implica un incremento interanual del 22%.
Las cajas de ahorro fueron las entidades financieras que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en el primer mes del año, el 60,2% del total, seguidas por los bancos (31,5%) y otras entidades (8,3%).
Según informó el INE, las cajas de ahorro prestaron en enero a un tipo de interés medio del 4,33% y a un plazo medio de 26 años, mientras que los bancos constituyeron sus nuevas hipotecas al mismo plazo y a un tipo de interés del 4,34%.
La gran mayoría de las hipotecas constituidas en enero (98,3%) utilizaron un tipo de interés variable, frente al 1,7% restante que se formalizó a un tipo de cambio fijo. Dentro de los tipos variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado (85,4% de los nuevos préstamos hipotecarios).
El número de hipotecas que cambiaron de condiciones fue de 26.182, lo que supuso un crecimiento interanual del 33,3%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 19.660, un registro superior en un 37% a lo registrado doce meses antes.
Solbes, tranquilo
En cuanto al tipo de cambio de condiciones, 19.466 fueron novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 32,8%.
Entretanto, el ministro Solbes descartó ayer una crisis hipotecaria como la que vive Estados Unidos. En una pausa de la reunión del Ecofin (ministros de Finanzas de los 27), explicó que en España no existe el modelo de hipotecas de alto riesgo que está tan desarrollado en EEUU, y que se sitúa en el centro del problema que vive su economía, al aumentar la tasa de impagos.
El ministro recalcó la baja tasa de morosidad de estos préstamos, que ronda el 0,4% del total, por lo que constituye un "problema menor" para la economía española.
La voz de alarma la dio ayer la AIF. Mientras, el ministro del ramo afirmaba en Bruselas que dada la baja tasa de morosidad de estos préstamos, que se encarecieron un 13,2% en enero respecto al mismo mes de 2006, este asunto es un "problema menor" para España.
EL DÍA, S/C de Tenerife
"Debido a que muchas familias contrataron sus hipotecas sin tener en cuenta las posibles subidas del Euribor, ahora se encuentran endeudadas y no tienen margen de ingresos para afrontar las cuotas".
Esta es la advertencia que lanzó la Asociación de Profesionales Asesores de Independientes Financieros (AIF) ayer, el mismo día en que el Instituto Nacional de Estadística (INE) hizo público que el importe medio de estos crédito fue de 147.332 euros el pasado enero, un 13,2% más que en el mismo mes de 2006 y un 2,7% superior al pasado diciembre.
La AIF señala además, en un comunicado, que el hecho de que los compradores no puedan pagar sus hipotecas ha motivado que estén saliendo a la venta viviendas "un 20% por debajo del precio que se solicitaba hace tres meses".
Para paliar las estrecheces económicas fruto del endeudamiento, advierte esta Asociación, "las familias recurren cada vez más a los servicios de reagrupamiento de préstamos y a los créditos rápidos, muchas veces sin el asesoramiento de profesionales que les prevengan acerca de la prolongación de plazos de hipoteca que conlleva el primero, o los elevados costes que comporta el segundo".
La AIF insiste en la necesidad de que las familias recurran siempre a una entidad financiera y regulada, con la supervisión de un profesional de la asesoría, antes de embarcarse en una hipoteca sin conocer exactamente sus condiciones.
Entre tanto, los datos que ayer difundió el INE reflejan que en el mes de enero se constituyeron un total de 181.296 hipotecas nuevas sobre todo tipo de fincas, lo que supuso un incremento interanual del 5,2%. De éstas, 126.266 servían para financiar la compra de una vivienda, un 1,7% más que doce meses antes.
Tirón de Canarias
Hay que destacar que el número de fincas con hipotecas constituidas por cada 100.000 habitantes en el periodo de referencia es mayor en Murcia (693) y Canarias (684). Y que los mayores crecimientos se registran en Canarias (30,6%) y Asturias (18,2%).
El importe medio de una hipoteca en Canarias en enero fue de 144.071 euros, un incremento del 15% respecto a idéntico intervalo de 2006. En consecuencia, éste se sitúa 3.261 euros por debajo de la media nacional.
El ranking autonómico lo lideró Cantabria, donde el contrato tipo pasó de 108.292 euros a 132.144 euros (+22%). También fueron notables los aumentos de Baleares (14,9%), el País Vasco (17,48%) y Castilla-La Mancha (18%). En el extremo opuesto, Extremadura, donde la media creció un 7,08%.
El valor de las hipotecas constituidas sobre vivienda en el conjunto del país superó los 18.603 millones de euros, un 15,1% más que en enero de 2006. Para todo tipo de fincas urbanas, el montante total superó los 28.741 millones, cifra que implica un incremento interanual del 22%.
Las cajas de ahorro fueron las entidades financieras que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en el primer mes del año, el 60,2% del total, seguidas por los bancos (31,5%) y otras entidades (8,3%).
Según informó el INE, las cajas de ahorro prestaron en enero a un tipo de interés medio del 4,33% y a un plazo medio de 26 años, mientras que los bancos constituyeron sus nuevas hipotecas al mismo plazo y a un tipo de interés del 4,34%.
La gran mayoría de las hipotecas constituidas en enero (98,3%) utilizaron un tipo de interés variable, frente al 1,7% restante que se formalizó a un tipo de cambio fijo. Dentro de los tipos variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado (85,4% de los nuevos préstamos hipotecarios).
El número de hipotecas que cambiaron de condiciones fue de 26.182, lo que supuso un crecimiento interanual del 33,3%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 19.660, un registro superior en un 37% a lo registrado doce meses antes.
Solbes, tranquilo
En cuanto al tipo de cambio de condiciones, 19.466 fueron novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 32,8%.
Entretanto, el ministro Solbes descartó ayer una crisis hipotecaria como la que vive Estados Unidos. En una pausa de la reunión del Ecofin (ministros de Finanzas de los 27), explicó que en España no existe el modelo de hipotecas de alto riesgo que está tan desarrollado en EEUU, y que se sitúa en el centro del problema que vive su economía, al aumentar la tasa de impagos.
El ministro recalcó la baja tasa de morosidad de estos préstamos, que ronda el 0,4% del total, por lo que constituye un "problema menor" para la economía española.
Bruselas detecta abusos urbanísticos en España
Fuente: elmundo
El informe destaca la actitud 'arrogante' que tuvo el Gobierno de la Comunidad Valenciana.
Se pregunta 'a cuántos dueños de constructoras españolas podemos encontrar en la lista Forbes'.
Reclama a la Comisión Europea que actúe para investigar 'posibles infracciones' de la ley de la UE.
Las autoridades locales, regionales y nacionales no ponen freno a los abusos del desarrollo urbanístico en España, que en los últimos años se han extendido por numerosas localidades por medio de planes que incrementan la población de núcleos urbanos hasta límites insostenibles y en los que los principales perjudicados son sus habitantes y los compradores de las nuevas construcciones.
Éstas son, en general, la conclusiones del informe elaborado por la delegación de la comisión de Peticiones del Parlamento Europeo que ha visitado Almería, localidades de la sierra de Madrid y de la Comunidad Valenciana para ver sobre el terreno los abusos urbanísticos que desde hace años han denunciado ciudadanos españoles y extranjeros.
Este informe viene precedido por otro que realizó la ONU, el pasado mes de diciembre, en el que ya se alertaba de la 'especulación urbanística' desenfrenada que vive España.
El Parlamento Europeo afirma que "la aplicación de las leyes de tierras sigue siendo problemática en muchas regiones autónomas españolas", donde se detectan "presiones para comprometerse en masivos desarrollos urbanos".
La peor parte del informe es para el Gobierno de la Comunidad Valenciana, donde advierte de los peligros para los residentes locales y donde la delegación constató la actitud "más arrogante" de sus autoridades y obtuvo "las menores explicaciones" sobre "proyectos urbanísticos que han conducido a la destrucción de muchas áreas costeras muy bellas y frágiles".
Por otra parte, Cashman y Libicki "lamentan sinceramente" que finalmente no se celebrase ninguna reunión con representantes del Ministerio de la Vivienda, con quienes les hubiera gustado hablar del proyecto de la nueva ley de suelo. La reunión se canceló por motivos que "no parecieron muy creíbles", según expusieron en su informe.
Negación de derechos
En términos generales, el informe constata que "la comisión de Peticiones continúa profundamente preocupada por el resultado de la negación continua y persistente de los legítimos derechos de muchos ciudadanos europeos en España, particularmente en la región valenciana, a sus tierras y casas".
Da cuenta de "un gran número de casos documentados" de ayuntamientos que han autorizado planes de desarrollo urbano "no por requisitos relacionados con el crecimiento de la población y el turismo" y "más debido a lo que parece ser su avaricia". Asimismo, aborda el enorme desarrollo urbanístico que ha acompañado a la "bonanza económica" española durante los últimos años y se pregunta "a cuántos dueños de compañías constructoras en España podemos encontrar en el top 100 de la lista Forbes de las personas más ricas del mundo".
Afirma que "los residentes de repente encuentran que el tamaño y la población de su comunidad rural se ha multiplicado de manera desproporcionada", de lo que ellos no obtienen ningún beneficio, "pero los constructores sí".
También se observa como "otro fenómeno preocupante" que "cada vez más europeos compran propiedades de buena fe" y sólo después se enteran de que tienen que pagar más tasas a los constructores. "Esta es la Europa de la libertad de movimiento, de la libertad de mercancías y servicios, libertad para explotar en impunidad", proclama el informe.
Directivas incumplidas
El texto considera "probable" que entre las directivas europeas que se violan figuran las relativas al impacto medioambiental, la gestión de aguas y basuras, la fauna y "también muchos casos la directiva contra el lavado de dinero".
En este escenario, admite que las competencias del Parlamento Europeo son "relativamente limitadas", pero transfiere la "responsabilidad real" a las "comunidades autónomas y a las autoridades nacionales españolas" para "corregir este abuso percibido como generalizado", incluso "ante los tribunales si es necesario".
Reclama a la Comisión Europea que actúe para investigar "posibles infracciones" de la ley de la UE; a las autoridades locales, regionales y nacionales "sobre todo de la Comunidad Valenciana", a que "respeten la ley y que se limiten los "poderes excesivos" que en ocasiones disfrutan los constructores.
Sugiere una mayor implicación ciudadana en los planes de desarrollo urbanístico y que se creen tribunales especiales en las comunidades autónomas y se estudien eventuales compensaciones a quienes han perdido sus propiedades por la aplicación de algunas leyes del suelo.
El informe destaca la actitud 'arrogante' que tuvo el Gobierno de la Comunidad Valenciana.
Se pregunta 'a cuántos dueños de constructoras españolas podemos encontrar en la lista Forbes'.
Reclama a la Comisión Europea que actúe para investigar 'posibles infracciones' de la ley de la UE.
Las autoridades locales, regionales y nacionales no ponen freno a los abusos del desarrollo urbanístico en España, que en los últimos años se han extendido por numerosas localidades por medio de planes que incrementan la población de núcleos urbanos hasta límites insostenibles y en los que los principales perjudicados son sus habitantes y los compradores de las nuevas construcciones.
Éstas son, en general, la conclusiones del informe elaborado por la delegación de la comisión de Peticiones del Parlamento Europeo que ha visitado Almería, localidades de la sierra de Madrid y de la Comunidad Valenciana para ver sobre el terreno los abusos urbanísticos que desde hace años han denunciado ciudadanos españoles y extranjeros.
Este informe viene precedido por otro que realizó la ONU, el pasado mes de diciembre, en el que ya se alertaba de la 'especulación urbanística' desenfrenada que vive España.
El Parlamento Europeo afirma que "la aplicación de las leyes de tierras sigue siendo problemática en muchas regiones autónomas españolas", donde se detectan "presiones para comprometerse en masivos desarrollos urbanos".
La peor parte del informe es para el Gobierno de la Comunidad Valenciana, donde advierte de los peligros para los residentes locales y donde la delegación constató la actitud "más arrogante" de sus autoridades y obtuvo "las menores explicaciones" sobre "proyectos urbanísticos que han conducido a la destrucción de muchas áreas costeras muy bellas y frágiles".
Por otra parte, Cashman y Libicki "lamentan sinceramente" que finalmente no se celebrase ninguna reunión con representantes del Ministerio de la Vivienda, con quienes les hubiera gustado hablar del proyecto de la nueva ley de suelo. La reunión se canceló por motivos que "no parecieron muy creíbles", según expusieron en su informe.
Negación de derechos
En términos generales, el informe constata que "la comisión de Peticiones continúa profundamente preocupada por el resultado de la negación continua y persistente de los legítimos derechos de muchos ciudadanos europeos en España, particularmente en la región valenciana, a sus tierras y casas".
Da cuenta de "un gran número de casos documentados" de ayuntamientos que han autorizado planes de desarrollo urbano "no por requisitos relacionados con el crecimiento de la población y el turismo" y "más debido a lo que parece ser su avaricia". Asimismo, aborda el enorme desarrollo urbanístico que ha acompañado a la "bonanza económica" española durante los últimos años y se pregunta "a cuántos dueños de compañías constructoras en España podemos encontrar en el top 100 de la lista Forbes de las personas más ricas del mundo".
Afirma que "los residentes de repente encuentran que el tamaño y la población de su comunidad rural se ha multiplicado de manera desproporcionada", de lo que ellos no obtienen ningún beneficio, "pero los constructores sí".
También se observa como "otro fenómeno preocupante" que "cada vez más europeos compran propiedades de buena fe" y sólo después se enteran de que tienen que pagar más tasas a los constructores. "Esta es la Europa de la libertad de movimiento, de la libertad de mercancías y servicios, libertad para explotar en impunidad", proclama el informe.
Directivas incumplidas
El texto considera "probable" que entre las directivas europeas que se violan figuran las relativas al impacto medioambiental, la gestión de aguas y basuras, la fauna y "también muchos casos la directiva contra el lavado de dinero".
En este escenario, admite que las competencias del Parlamento Europeo son "relativamente limitadas", pero transfiere la "responsabilidad real" a las "comunidades autónomas y a las autoridades nacionales españolas" para "corregir este abuso percibido como generalizado", incluso "ante los tribunales si es necesario".
Reclama a la Comisión Europea que actúe para investigar "posibles infracciones" de la ley de la UE; a las autoridades locales, regionales y nacionales "sobre todo de la Comunidad Valenciana", a que "respeten la ley y que se limiten los "poderes excesivos" que en ocasiones disfrutan los constructores.
Sugiere una mayor implicación ciudadana en los planes de desarrollo urbanístico y que se creen tribunales especiales en las comunidades autónomas y se estudien eventuales compensaciones a quienes han perdido sus propiedades por la aplicación de algunas leyes del suelo.
El Alcalde de Arona, al que la Fiscalía ha denunciado por 213 expedientes urbanísticos, reconoce que su casa es ilegal
Fuente: Canarias ahora
La valoración económica aproximada de los daños al patrimonio público causado por la concesión de más de 200 licencias urbanísticas supuestamente ilegales en el municipio de Arona asciende a unos 42 millones de euros. No obstante, esta cantidad podría aumentar, ya que se trata de una primera estimación, y la Fiscalía, que ha elevado una querella criminal contra el alcalde, José Alberto Rodríguez Reverón (Coalición Canaria) y el concejal de Urbanismo, Manuel Barrios (Centro Canario), está en proceso de practicar las pruebas necesarias para determinar con mayor exactitud el daño causado al erario público. El propio alcalde reconoció en enero pasado, en una reunión con vecinos afectados por el Plan General, que su casa (casa de la familia) en el muncipio de Arona también es ilegal.
La Fiscalía delegada de Medio Ambiente interpuso una querella criminal contra el alcalde y el concejal de Urbanismo de Arona por un delito continuado contra la ordenación del territorio, por la sistemática concesión de licencias urbanísticas (en la denuncia se contabilizan 213) y por delito continuado de prevaricación, por la contratación sistemática de contratos menores a 12.000 euros para evitar el concurso público (se denuncian 79 casos).
El juzgado de Instrucción número 8 de Arona, que lleva la causa, tuvo que enviar varios agentes judiciales al Ayuntamiento la semana pasada para impedir el acceso a los locales donde se encontraban los expedientes, antes de proceder posteriormente a su traslado al Juzgado.
Los primeros 213 casos investigados se refieren a concesión de licencias urbanísticas, de los que 191 son licencias de obra mayor, 9 por licencias de primera ocupación, 3 por licencias de segregación, 7 por licencias de obra menor y una por cambio de uso.
En el expediente se investigan 120 casos por sistemática concesión de licencias (la mayoría de obra mayor) por vulneración de las normas urbanísticas y con la advertencia de esta circunstancia (ya que la amplia mayoría tiene informes desfavorables de los servicios jurídicos municipales y del secretario municipal), lo que constituiría un delito continuado contra la ordenación del territorio.
En un segundo grupo, hasta 93 casos, se agrupan los casos de licencias que infringen la normativa urbanística por causas diversas: ser contrarias a las Directrices de Ordenación del Turismo de Canarias, contravenir el Plan General de Ordenación Urbana vigente en Arona (al estar el Plan en procedimiento de revisión han de ajustarse al planeamiento vigente) y sus normas urbanísticas y licencias contrarias al Plan Territorial Especial de Ordenación del Turismo de Canarias.
También en este grupo figuran licencias contrarias a los artículos 170.4 y 5 del Decreto Legislativo 1/2000, en cuando no han obtenido la autorización previa exigida por la legislación sectorial de aplicación o la calificación territorial, por ser contrarias al Plan General en revisión, por infringir las normas de habitabilidad, funcionalidad y seguridad y licencias contrarias al reglamento de planeamiento, a un Estudio de Detalle y al mismo Decreto Legislativo 1/2000.
79 contratos a dedo
La segunda parte del expediente judicial incluye la investigación de 79 contratos adjudicados sin concurso público, a dedo, para lo que fue necesario su fraccionamiento. Es decir, para no sacar a concurso público un contrato de 60.000 euros, por ejemplo, se dividía cinco veces en contratos de 12.000 euros, otorgándose al mismo adjudicatario.
La mayor parte de estos contratos se adjudicaron a Félix Quemada Nieto, a quien fuentes de la investigación sitúan en la órbita de Manuel Barrios, y a las empresas Ferralla Santana SL, Construcciones Pepe de la Rosa, SL y Flores y Plantas del Noroeste SLU.
Por este motivo, se ha interpuesto la querella criminal por un delito continuado de prevaricación contra el concejal de Urbanismo, Manuel Barrios, y el alcalde, José Alberto González Reverón.
La valoración económica aproximada de los daños al patrimonio público causado por la concesión de más de 200 licencias urbanísticas supuestamente ilegales en el municipio de Arona asciende a unos 42 millones de euros. No obstante, esta cantidad podría aumentar, ya que se trata de una primera estimación, y la Fiscalía, que ha elevado una querella criminal contra el alcalde, José Alberto Rodríguez Reverón (Coalición Canaria) y el concejal de Urbanismo, Manuel Barrios (Centro Canario), está en proceso de practicar las pruebas necesarias para determinar con mayor exactitud el daño causado al erario público. El propio alcalde reconoció en enero pasado, en una reunión con vecinos afectados por el Plan General, que su casa (casa de la familia) en el muncipio de Arona también es ilegal.
La Fiscalía delegada de Medio Ambiente interpuso una querella criminal contra el alcalde y el concejal de Urbanismo de Arona por un delito continuado contra la ordenación del territorio, por la sistemática concesión de licencias urbanísticas (en la denuncia se contabilizan 213) y por delito continuado de prevaricación, por la contratación sistemática de contratos menores a 12.000 euros para evitar el concurso público (se denuncian 79 casos).
El juzgado de Instrucción número 8 de Arona, que lleva la causa, tuvo que enviar varios agentes judiciales al Ayuntamiento la semana pasada para impedir el acceso a los locales donde se encontraban los expedientes, antes de proceder posteriormente a su traslado al Juzgado.
Los primeros 213 casos investigados se refieren a concesión de licencias urbanísticas, de los que 191 son licencias de obra mayor, 9 por licencias de primera ocupación, 3 por licencias de segregación, 7 por licencias de obra menor y una por cambio de uso.
En el expediente se investigan 120 casos por sistemática concesión de licencias (la mayoría de obra mayor) por vulneración de las normas urbanísticas y con la advertencia de esta circunstancia (ya que la amplia mayoría tiene informes desfavorables de los servicios jurídicos municipales y del secretario municipal), lo que constituiría un delito continuado contra la ordenación del territorio.
En un segundo grupo, hasta 93 casos, se agrupan los casos de licencias que infringen la normativa urbanística por causas diversas: ser contrarias a las Directrices de Ordenación del Turismo de Canarias, contravenir el Plan General de Ordenación Urbana vigente en Arona (al estar el Plan en procedimiento de revisión han de ajustarse al planeamiento vigente) y sus normas urbanísticas y licencias contrarias al Plan Territorial Especial de Ordenación del Turismo de Canarias.
También en este grupo figuran licencias contrarias a los artículos 170.4 y 5 del Decreto Legislativo 1/2000, en cuando no han obtenido la autorización previa exigida por la legislación sectorial de aplicación o la calificación territorial, por ser contrarias al Plan General en revisión, por infringir las normas de habitabilidad, funcionalidad y seguridad y licencias contrarias al reglamento de planeamiento, a un Estudio de Detalle y al mismo Decreto Legislativo 1/2000.
79 contratos a dedo
La segunda parte del expediente judicial incluye la investigación de 79 contratos adjudicados sin concurso público, a dedo, para lo que fue necesario su fraccionamiento. Es decir, para no sacar a concurso público un contrato de 60.000 euros, por ejemplo, se dividía cinco veces en contratos de 12.000 euros, otorgándose al mismo adjudicatario.
La mayor parte de estos contratos se adjudicaron a Félix Quemada Nieto, a quien fuentes de la investigación sitúan en la órbita de Manuel Barrios, y a las empresas Ferralla Santana SL, Construcciones Pepe de la Rosa, SL y Flores y Plantas del Noroeste SLU.
Por este motivo, se ha interpuesto la querella criminal por un delito continuado de prevaricación contra el concejal de Urbanismo, Manuel Barrios, y el alcalde, José Alberto González Reverón.
Crack inmobiliario: nuevos y concluyentes datos
Fuente: Bolsacinco
La Asociación de Profesionales Asesores de Independientes Financieros (AIF) ha advertido hoy de que, debido a que muchas familias contrataron sus hipotecas sin tener en cuenta las posibles subidas del Euribor, ahora se encuentran endeudadas y no tienen margen de ingresos para afrontar las cuotas. En su opinión, esto provoca que estén saliendo a la venta viviendas "un 20% por debajo del precio que se solicitaba hace tres meses.
La AIF ha hecho pública su postura en un comunicado en el que además señala que el hecho de que los compradores no puedan pagar sus hipotecas ha motivado que estén saliendo a la venta viviendas "un 20% por debajo del precio que se solicitaba hace tres meses".
Para paliar las estrecheces económicas fruto del endeudamiento, las familias recurren cada vez más a los servicios de reagrupamiento de préstamos y a los créditos rápidos, muchas veces sin el asesoramiento de profesionales que les prevengan acerca de la prolongación de plazos de hipoteca que conlleva el primero, o los elevados costes que comporta el segundo.
La AIF ha insistido en la necesidad de que las familias recurran siempre a una entidad financiera y regulada, con la supervisión de un profesional de la asesoría, antes de embarcarse en una hipoteca sin conocer exactamente sus condiciones.
Solbes descarta crisis inmobiliaria
El vicepresidente del Gobierno y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, descartó hoy que la crisis inmobiliaria que afecta a Estados Unidos se repita en España porque, según dijo, en el mercado español no existen los créditos hipotecarios de alto riesgo y la ratio de morosidad de las hipotecas sigue siendo baja.
"En nuestro sistema son los bancos los que conceden las hipotecas. Esta idea de los créditos de alto riesgo que se ha desarrollado tanto en EEUU no existe en España y nuestra preocupación en este sentido es muy, muy pequeña", dijo Solbes en rueda de prensa tras la reunión de ministros de Economía de la zona euro. Destacó que la ratio de morosidad de las hipotecas ha pasado de alrededor del 0,2% al 0,4%, "lo que supone un problema absolutamente menor en comparación con otros países".
La Asociación de Profesionales Asesores de Independientes Financieros (AIF) ha advertido hoy de que, debido a que muchas familias contrataron sus hipotecas sin tener en cuenta las posibles subidas del Euribor, ahora se encuentran endeudadas y no tienen margen de ingresos para afrontar las cuotas. En su opinión, esto provoca que estén saliendo a la venta viviendas "un 20% por debajo del precio que se solicitaba hace tres meses.
La AIF ha hecho pública su postura en un comunicado en el que además señala que el hecho de que los compradores no puedan pagar sus hipotecas ha motivado que estén saliendo a la venta viviendas "un 20% por debajo del precio que se solicitaba hace tres meses".
Para paliar las estrecheces económicas fruto del endeudamiento, las familias recurren cada vez más a los servicios de reagrupamiento de préstamos y a los créditos rápidos, muchas veces sin el asesoramiento de profesionales que les prevengan acerca de la prolongación de plazos de hipoteca que conlleva el primero, o los elevados costes que comporta el segundo.
La AIF ha insistido en la necesidad de que las familias recurran siempre a una entidad financiera y regulada, con la supervisión de un profesional de la asesoría, antes de embarcarse en una hipoteca sin conocer exactamente sus condiciones.
Solbes descarta crisis inmobiliaria
El vicepresidente del Gobierno y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, descartó hoy que la crisis inmobiliaria que afecta a Estados Unidos se repita en España porque, según dijo, en el mercado español no existen los créditos hipotecarios de alto riesgo y la ratio de morosidad de las hipotecas sigue siendo baja.
"En nuestro sistema son los bancos los que conceden las hipotecas. Esta idea de los créditos de alto riesgo que se ha desarrollado tanto en EEUU no existe en España y nuestra preocupación en este sentido es muy, muy pequeña", dijo Solbes en rueda de prensa tras la reunión de ministros de Economía de la zona euro. Destacó que la ratio de morosidad de las hipotecas ha pasado de alrededor del 0,2% al 0,4%, "lo que supone un problema absolutamente menor en comparación con otros países".
lunes, 26 de marzo de 2007
Más de 2 millones de estadounidenses con hipotecas ’subprime’ podrían perder sus viviendas
Fuente: euribor.com.es
En Estados Unidos existen cerca de 2,2 millones de familias con una hipoteca de alto riesgo o subprime que corren el peligro de no poder hacer frente al pago de las cuotas mensuales, y por tanto, de perder sus viviendas. Se trata de otro capítulo más en la incipiente crisis hipotecaria del que se hace eco CNNMoney.com, que aseguraba ayer que si los embargos de viviendas aumentan, los diferentes mercados hipotecarios del país pueden sufrir las consecuencia. El diario apunta, no obstante, que unos mercados son más vulnerables que otros.
En este sentido, según First Amercian Loan Performance, uno de los principales proveedores de información sobre la industria hipotecaria, el área metropolitana con mayor exposición a las hipotecas subprime es McAllen, en Texas, donde el 26,8% de todas las hipotecas concedidas son de alto riesgo. Otras ciudades con gran riesgo por impagos son Memphis y Miami, con porcentajes superiores también al 20% en ambos casos.
Por el contrario, entre las ciudades menos expuestas a este mercado se encuentran Iowa City, con el 2,9% de hipotecas subprime sobre el total de préstamos hipotecarios o Burlington, con un 4%.
Medida para proteger a los consumidores en el futuro
Ante la complicada situación a la que se pueden ver avocados esos 2,2 millones de estadounidenses, el representante de los Supervisores de Bancos Estatales ha hecho un llamamiento a los legisladores para que tomen medidas para proteger a los consumidores en el futuro. Respecto a los prestamistas, consideran que “el Estado no debería salir a su rescate”.
"Pido fuertemente al Congreso que evite que se usen los fondos de los contribuyentes para ayudas a las prestamistas, operadores e inversores de hipotecas de alto riesgo, que han generado este problema”, comento ayer el Comisario de Bancos de Carolina del Norte en un discurso preparado para un audiencia en el Senado.
Trichet deja claro que tipos pueden seguir subiendo por los riesgos inflacionistas
Fuente: euribor.com.es
Mientras que la reserva federal se está pensando el bajar tipos en Estados Unidos, aquí el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, quiso hoy dejar claro que los tipos de interés en la zona euro pueden volver a subir y, así, hizo hincapié en la persistencia de riesgos inflacionistas a medio y largo plazo.
Trichet lanzó esta advertencia ante la comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, menos de dos semanas después de que la institución que preside decidiera elevar los tipos en 25 puntos básicos, hasta el 3,75%.
Los mercados dan por hecho que la autoridad monetaria volverá a incrementar las tasas antes de que acabe el año y por eso el Euribor -el tipo de interés interbancario en la zona euro, que sirve de referencia para la mayoría de las hipotecas en España- ya superó en febrero el 4%.
El presidente del BCE vaticinó que la inflación media de los países de la moneda única bajará durante la primavera y el verano (desde el 1,8% interanual en que se situó en febrero), para volver a subir después, hasta situarse en torno al 2% a final de año.
Pero citó, entre los factores que pueden hacer peligrar esta previsión, el encarecimiento del crudo, subidas adicionales de los impuestos indirectos y los precios administrativos y, sobre todo, incrementos salariales excesivos.
Apeló a la responsabilidad de los agentes sociales e indicó que el BCE vigilará "con sumo cuidado" la negociación salarial en los países de la eurozona.
En su opinión, resulta "crucial" que en un contexto de presiones de precios, la evolución de los salarios tenga en cuenta el elevado desempleo, la competitividad relativa de la economía y la evolución de la productividad.
El presidente del BCE hizo hincapié en la alta tasa de paro que todavía registran algunos países de la moneda única, entre los que figuran varias de las economías más grandes, y se mostró especialmente en contra de incrementos injustificados del salario mínimo, porque dificulta la entrada en el mercado laboral de los trabajadores menos cualificados.
Sobre la coyuntura, destacó la fortaleza del crecimiento en la eurozona y opinó que se dan las condiciones para que la actividad continúe aumentando de manera sólida, aunque admitió la existencia de riesgos por posibles subidas del petróleo, aumento del proteccionismo o ajuste brusco de los desequilibrios de la economía global.
Trichet se refirió también a la creciente preocupación en Estados Unidos por el aumento de la morosidad hipotecaria y consideró improbable que una situación similar pueda tener lugar en Europa.
Incidió en que en los últimos meses se ha registrado "cierta moderación" en el aumento del crédito para compra de vivienda, lo que está contribuyendo a "enfriar" el sector inmobiliario en aquellos países que habían registrado aumentos de precios más acusados.
Reconoció, sin embargo, que podría producirse un "fenómeno de ajuste" que, advirtió, afectaría en primer lugar a las economías familiares más débiles y aseguró que el BCE sigue con mucha atención esta cuestión.
Por último, rechazó, una vez más, las críticas procedentes sobre todo de políticos franceses a la política monetaria aplicada por el BCE e hizo hincapié en la independencia de la institución y recordó que, según los tratados comunitarios, su tarea consiste en garantizar la estabilidad de precios.
Según Trichet, todas las encuestas de opinión muestran el apoyo de los ciudadanos europeos, incluidos los franceses, a la independencia del Banco y al modo en que desempeña su labor.
El presidente de la autoridad monetaria quiso también defender a la moneda única de ataques que considera injustificados y pidió que se tengan en cuenta los espectaculares beneficios asociados al euro, entre los que destacó el espectacular aumento del empleo.
Mientras que la reserva federal se está pensando el bajar tipos en Estados Unidos, aquí el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, quiso hoy dejar claro que los tipos de interés en la zona euro pueden volver a subir y, así, hizo hincapié en la persistencia de riesgos inflacionistas a medio y largo plazo.
Trichet lanzó esta advertencia ante la comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, menos de dos semanas después de que la institución que preside decidiera elevar los tipos en 25 puntos básicos, hasta el 3,75%.
Los mercados dan por hecho que la autoridad monetaria volverá a incrementar las tasas antes de que acabe el año y por eso el Euribor -el tipo de interés interbancario en la zona euro, que sirve de referencia para la mayoría de las hipotecas en España- ya superó en febrero el 4%.
El presidente del BCE vaticinó que la inflación media de los países de la moneda única bajará durante la primavera y el verano (desde el 1,8% interanual en que se situó en febrero), para volver a subir después, hasta situarse en torno al 2% a final de año.
Pero citó, entre los factores que pueden hacer peligrar esta previsión, el encarecimiento del crudo, subidas adicionales de los impuestos indirectos y los precios administrativos y, sobre todo, incrementos salariales excesivos.
Apeló a la responsabilidad de los agentes sociales e indicó que el BCE vigilará "con sumo cuidado" la negociación salarial en los países de la eurozona.
En su opinión, resulta "crucial" que en un contexto de presiones de precios, la evolución de los salarios tenga en cuenta el elevado desempleo, la competitividad relativa de la economía y la evolución de la productividad.
El presidente del BCE hizo hincapié en la alta tasa de paro que todavía registran algunos países de la moneda única, entre los que figuran varias de las economías más grandes, y se mostró especialmente en contra de incrementos injustificados del salario mínimo, porque dificulta la entrada en el mercado laboral de los trabajadores menos cualificados.
Sobre la coyuntura, destacó la fortaleza del crecimiento en la eurozona y opinó que se dan las condiciones para que la actividad continúe aumentando de manera sólida, aunque admitió la existencia de riesgos por posibles subidas del petróleo, aumento del proteccionismo o ajuste brusco de los desequilibrios de la economía global.
Trichet se refirió también a la creciente preocupación en Estados Unidos por el aumento de la morosidad hipotecaria y consideró improbable que una situación similar pueda tener lugar en Europa.
Incidió en que en los últimos meses se ha registrado "cierta moderación" en el aumento del crédito para compra de vivienda, lo que está contribuyendo a "enfriar" el sector inmobiliario en aquellos países que habían registrado aumentos de precios más acusados.
Reconoció, sin embargo, que podría producirse un "fenómeno de ajuste" que, advirtió, afectaría en primer lugar a las economías familiares más débiles y aseguró que el BCE sigue con mucha atención esta cuestión.
Por último, rechazó, una vez más, las críticas procedentes sobre todo de políticos franceses a la política monetaria aplicada por el BCE e hizo hincapié en la independencia de la institución y recordó que, según los tratados comunitarios, su tarea consiste en garantizar la estabilidad de precios.
Según Trichet, todas las encuestas de opinión muestran el apoyo de los ciudadanos europeos, incluidos los franceses, a la independencia del Banco y al modo en que desempeña su labor.
El presidente de la autoridad monetaria quiso también defender a la moneda única de ataques que considera injustificados y pidió que se tengan en cuenta los espectaculares beneficios asociados al euro, entre los que destacó el espectacular aumento del empleo.
Santander lanza tres nuevas hipotecas con cuotas progresivas
Fuente: euribor.com.es
Ya sabemos que las crisis agudizan el ingenio y esto es lo que ha hecho el Santander con sus nuevas hipotecas. Como nadie da duros a cuatro pesetas (y menos los bancos) hay que tener mucho cuidado con lo que al principio pueda parecer una buena oferta.
Lo que ellos llaman "hipotecas con cuotas progresivas" también lo podríamos llamar "hipotecas pan para hoy…."
Os dejo la nota distribuida.
Banco Santander ha empezado a comercializar tres nuevas hipotecas con cuotas progresivas que permiten reducir hasta un 20% la factura mensual en el primer tercio de la vida del préstamo.
La entidad ha señalado que estas hipotecas podrán ser de hasta 30 años, por hasta un 97% del valor de tasación de la vivienda, con un tipo de interés de Euribor más 0,75 puntos -el de partida es del 4,5%-, con una comisión de apertura del 0,75% y con amortizaciones parciales gratuitas.
El nuevo pack hipotecario del Santander incluye tres productos: la hipoteca cuota cero, en la que no se paga nada durante el primer año; la hipoteca cuota progresiva, con cuotas más bajas que las tradicionales durante los doce primeros años del préstamo y con un incremento del pago del 2% anual, y la hipoteca cuota cero progresiva, que combina las anteriores.
Resultados de la Encuesta en El Mundo “¿Podrá seguir pagando su hipoteca si el Euribor continúa al alza?"
Fuente: euribor.com.es
De las 1.600 respuestas recibidas a la pregunta “¿Podrá seguir pagando su hipoteca si el Euribor continúa al alza?”, más de la mitad, un 55% -879 votos-, declara que “No”, un 21% (342) admite que “Con mucha dificultad” y sólo 24% (379) dice que “Sí”.
Actualmente, el Euribor, principal índice hipotecario, ha superado la barrera del 4%, su nivel más alto desde agosto de 2001 después de 17 escaladas mensuales consecutivas.
Este porcentaje supone que una hipoteca media cuesta 1.104 euros más al año que en 2006. El Banco Central Europeo también ha colaborado en la actual y difícil realidad hipotecaria situando los tipos de interés en el 3,75%.
El Banco de España confirma la subida del Euribor en febrero al 4,094%
Fuente: euribor.com.es
Como todos los meses, llega la confirmación del dato por parte de España.
Os dejo la nota de prensa enviada por la agencia EFE
El Banco de España confirmó que el Euribor, el principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, subió en febrero y se situó en el 4,094%. La cota más alta desde agosto de 2001 después de encadenar diecisiete subidas mensuales consecutivas.
Esta subida encarecerá las hipotecas en más de mil euros al año y unos 90 euros al mes, y supone un incremento de 1,18 puntos respecto a febrero de 2005, cuando quedó fijado en el 2,914 por ciento. La razón de las últimas subidas del Euribor radica en la estricta política monetaria que mantiene el Banco Central Europeo (BCE) desde diciembre de 2005 para intentar controlar la inflación y la masa monetaria de la zona euro.
En virtud de esa política, el tipo de interés oficial en la Eurozona ha pasado del 2 al 3,75%, tras siete subidas de un cuarto de punto. Tras la última subida del precio del dinero en la eurozona, decretada a principios de este marzo, podría seguirle otra similar tras el verano, si bien esta posibilidad ha sido descarta por la mayoría de los analistas consultados.
Sin embargo, sí consideran que el Euribor podría acabar el año por encima del 4,2%, y de hecho hoy ya cerrado en el 4,105%. Ante las perspectivas de incrementos de los intereses, el Euribor ha encadenado diecisiete subidas, una racha que no había vivido este indicador desde su creación en 1999. En opinión de la Asociación Hipotecaria Española, el crecimiento constante del precio de la vivienda y las subidas de tipos están retrayendo a muchas familias a contratar nuevos préstamos.
Según los datos del Banco de España, el Mibor -la referencia utilizada para los préstamos firmados antes de 2000- también subió en febrero, hasta el 4,093%, mientras que el tipo medio para los préstamos hipotecarios del conjunto de entidades se elevó al 4,890%, desde el 4,811% de enero.
En el caso de los Bancos, ese tipo medio se estableció en el 4,854 %, frente al 4,780 % del mes precedente, mientras que el de las Cajas subió al 4,920 por ciento, desde el 4,837% marcado en enero. El Banco de España también informó de que el rendimiento en el mercado secundario de la Deuda Pública entre dos y seis años se colocó en el 3,786%, por encima del 3,727% de enero.
viernes, 16 de marzo de 2007
Preguntas y Respuestas sobre prestamos “sub-prime”
Fuente: euribor.com.es
Os dejo un resumen de una guía del consumidor americana sobre los préstamos sub-prime. Como podeis ver, allí no es extraño que llamen a la puerta de tu casa para ofrecerte un préstamo de este tipo. Esta pequeña guía tiene algun término "hispano" con lo cual puede chocar algún término no puramente castellano.
¿De qué manera se diferencian los préstamos ipotecarios “sub-prime” de los préstamos hipotecarios “convencionales”?
Los préstamos hipotecarios “sub-prime” ofrecen a los prestatarios con bajos ingresos o con un récord deficiente de crédito, acceso a financiamiento para el hogar.
Los préstamos hipotecarios “sub-prime” seclasifican como préstamos “B”, “C”, o “D” y por locomún tienen altísimas tasas de interés y cuotas. Las condiciones de pago a menudo dejan al prestatario con un enorme pago final que se tiene que pagar por completo para satisfacer la deuda.
En contraste, un préstamo hipotecario convencional tiene tasas de interés y cuotas más bajas. Los préstamos hipotecarios convencionales se conocen también con la
clasificación de préstamos “A” y por lo común no requieren un pago final enorme.
No importa si usted toma prestado de un prestamista “sub-prime” o un prestamista convencional, su préstamo puede requerir que usted pague puntos(“points” en inglés). Los prestamistas “sub-prime” por lo común cobran más puntos por un préstamo “subprime” que los otros prestamistas. La cantidad que usted paga en puntos se convierte en parte de la tasa del porcentaje anual del préstamo que usted tomará.
¿Qué es un punto (“point” en inglés)?
Los “points” (puntos) son cargos extra además de las cuotas y tasa de interés que el prestatario le paga a unprestamista para conseguir un préstamo del hogar. Unpunto es 1% de la cantidad del préstamo que usted está tomando.
Por ejemplo, digamos que usted toma un préstamo hipotecario por $50.000 con un punto.
El punto significa que usted le pagará al prestamista $500 sobre el interés y cualesquiera otras cuotas asociadas con el préstamo.
Cómo protegerse de los prestamistas sub-prime” inescrupulosos:
• Nunca haga negocio con un vendedor que va de puerta en puerta ni responda a ofertas telefónicas para que usted tome préstamos hipotecarios garantizados por sucasa.
• Cuando hable con un prestamista, pregúntele si usted califica para un préstamo menos caro antes de aceptarun producto hipotecario “sub-prime”.
• Recuerde que “si el negocio suena demasiado bueno para ser verdad, ¡probablemente así es!”
• Antes de firmar documento alguno, investigue otrasopciones para conseguir la más ventajosa.
• Siempre lea los documentos del préstamo con muchocuidado y póngale atención especial a la tasa de interés, las cuotas, los puntos (points), los términos ycondiciones de su préstamo. Si usted nota un Interés excepcionalmente alto, pida una explicación.
• Si usted necesita ayuda, llame o visite uno de losservicios de consulta de crédito o servicios legales enumerados más abajo.
Documento original: http://www.banking.state.ny.us/brabcesp.pdf
Más informacion (Gracias al lector Gilberto):
http://latino.msn.com/finanzas/hipotecas/
Os dejo un resumen de una guía del consumidor americana sobre los préstamos sub-prime. Como podeis ver, allí no es extraño que llamen a la puerta de tu casa para ofrecerte un préstamo de este tipo. Esta pequeña guía tiene algun término "hispano" con lo cual puede chocar algún término no puramente castellano.
¿De qué manera se diferencian los préstamos ipotecarios “sub-prime” de los préstamos hipotecarios “convencionales”?
Los préstamos hipotecarios “sub-prime” ofrecen a los prestatarios con bajos ingresos o con un récord deficiente de crédito, acceso a financiamiento para el hogar.
Los préstamos hipotecarios “sub-prime” seclasifican como préstamos “B”, “C”, o “D” y por locomún tienen altísimas tasas de interés y cuotas. Las condiciones de pago a menudo dejan al prestatario con un enorme pago final que se tiene que pagar por completo para satisfacer la deuda.
En contraste, un préstamo hipotecario convencional tiene tasas de interés y cuotas más bajas. Los préstamos hipotecarios convencionales se conocen también con la
clasificación de préstamos “A” y por lo común no requieren un pago final enorme.
No importa si usted toma prestado de un prestamista “sub-prime” o un prestamista convencional, su préstamo puede requerir que usted pague puntos(“points” en inglés). Los prestamistas “sub-prime” por lo común cobran más puntos por un préstamo “subprime” que los otros prestamistas. La cantidad que usted paga en puntos se convierte en parte de la tasa del porcentaje anual del préstamo que usted tomará.
¿Qué es un punto (“point” en inglés)?
Los “points” (puntos) son cargos extra además de las cuotas y tasa de interés que el prestatario le paga a unprestamista para conseguir un préstamo del hogar. Unpunto es 1% de la cantidad del préstamo que usted está tomando.
Por ejemplo, digamos que usted toma un préstamo hipotecario por $50.000 con un punto.
El punto significa que usted le pagará al prestamista $500 sobre el interés y cualesquiera otras cuotas asociadas con el préstamo.
Cómo protegerse de los prestamistas sub-prime” inescrupulosos:
• Nunca haga negocio con un vendedor que va de puerta en puerta ni responda a ofertas telefónicas para que usted tome préstamos hipotecarios garantizados por sucasa.
• Cuando hable con un prestamista, pregúntele si usted califica para un préstamo menos caro antes de aceptarun producto hipotecario “sub-prime”.
• Recuerde que “si el negocio suena demasiado bueno para ser verdad, ¡probablemente así es!”
• Antes de firmar documento alguno, investigue otrasopciones para conseguir la más ventajosa.
• Siempre lea los documentos del préstamo con muchocuidado y póngale atención especial a la tasa de interés, las cuotas, los puntos (points), los términos ycondiciones de su préstamo. Si usted nota un Interés excepcionalmente alto, pida una explicación.
• Si usted necesita ayuda, llame o visite uno de losservicios de consulta de crédito o servicios legales enumerados más abajo.
Documento original: http://www.banking.state.ny.us/brabcesp.pdf
Más informacion (Gracias al lector Gilberto):
http://latino.msn.com/finanzas/hipotecas/
miércoles, 14 de marzo de 2007
Subprime: La palabra de moda.
Fuente: euribor.com.es
Últimamente se está hablando mucho en Estados Unidos sobre la deuda subprime en la hipotecas de Estados Unidos, una de las causas principales de las caidas bursátiles de los últimos días (junto con la apreciación del Yen)
Se trata, como hemos comentado alguna vez, del mercado hipotecario de alto riesgo, que no deja de ser una señal de que las hipotecas con buenas garantías y créditos al consumo podrían tener ciertos problemas en el futuro, cons u consiguiente daño a la economía.
Aunque estemos hablando de Estados Unidos la situación no es muy diferente (si no mejor) que la que tenemos en España. Citando a un artículo de El confidencial nos damos cuenta de la causa del problema.
"Morosidad, impagos, embargos vuelven al argot de la prensa americana y atenazan a toda una clase de ciudadanos que vivían por encima de sus posibilidades entre el uso y el abuso de la rehipoteca"
¿No os es demasiado familiar esta "historia?
Y eso, hablando de un país con mayoría de hipotecas a tipo fijo que no se está viendo afectado por las constantes subidas de tipos (pasaron por ello hace un año).
De momento, lo que intuyo, es que los bancos españoles (que en general, no son tontos) endurecerán las condiciones para conceder nuevas hipotecas.
Últimamente se está hablando mucho en Estados Unidos sobre la deuda subprime en la hipotecas de Estados Unidos, una de las causas principales de las caidas bursátiles de los últimos días (junto con la apreciación del Yen)
Se trata, como hemos comentado alguna vez, del mercado hipotecario de alto riesgo, que no deja de ser una señal de que las hipotecas con buenas garantías y créditos al consumo podrían tener ciertos problemas en el futuro, cons u consiguiente daño a la economía.
Aunque estemos hablando de Estados Unidos la situación no es muy diferente (si no mejor) que la que tenemos en España. Citando a un artículo de El confidencial nos damos cuenta de la causa del problema.
"Morosidad, impagos, embargos vuelven al argot de la prensa americana y atenazan a toda una clase de ciudadanos que vivían por encima de sus posibilidades entre el uso y el abuso de la rehipoteca"
¿No os es demasiado familiar esta "historia?
Y eso, hablando de un país con mayoría de hipotecas a tipo fijo que no se está viendo afectado por las constantes subidas de tipos (pasaron por ello hace un año).
De momento, lo que intuyo, es que los bancos españoles (que en general, no son tontos) endurecerán las condiciones para conceder nuevas hipotecas.
lunes, 12 de marzo de 2007
La hipotecaria Americana New Century Financial, al borde de la bancarrota
fuente: euribor.com.es
Esto es lo que está pasando en Estados Unidos a la empresa más grande de hipotecas de alto riesgo. En la preapertura su valor en bolsa bajaba más de un 50% y de momento está suspendida su cotización.
En un año, la acción ha pasado de vale más de 50$ a menos de 2$.
"La compañía y sus subsidiarias no tienen suficiente liquidez para satisfacer la recompra de obligaciones en circulación, bajo los acuerdos financueros actuales", dijo New Century en un documento a las autoridades regulatorias.
Como vemos, la alegría en la concesión de préstamos se ha cobrado su primera víctima y habrá que ver cuales serán los daños colaterales.
Esto es lo que está pasando en Estados Unidos a la empresa más grande de hipotecas de alto riesgo. En la preapertura su valor en bolsa bajaba más de un 50% y de momento está suspendida su cotización.
En un año, la acción ha pasado de vale más de 50$ a menos de 2$.
"La compañía y sus subsidiarias no tienen suficiente liquidez para satisfacer la recompra de obligaciones en circulación, bajo los acuerdos financueros actuales", dijo New Century en un documento a las autoridades regulatorias.
Como vemos, la alegría en la concesión de préstamos se ha cobrado su primera víctima y habrá que ver cuales serán los daños colaterales.
La subida de tipos pone de moda las coberturas de hipotecas
Fuente: expansion.com
Uno de los grandes enemigos de los presupuestos de miles de familias españolas, el euribor, está inmerso en una racha alcista histórica hasta el punto de ser motivo de preocupación para muchos consumidores.
Las referencias de este ciclo alcista son abrumadoras: el euribor está ahora situado en el 4,094% – su nivel más alto desde agosto de 2001–; lleva catorce meses consecutivos de subida, lo que nunca antes había ocurrido y crece a ritmos mensuales superiores a cien puntos básicos en los últimos diez meses. La factura hipotecaria de este ciclón alcista es visible: muchos préstamos hipotecarios se están encareciendo en más de mil euros al año, lo que puede provocar estragos en las cuentas familiares.
Ante este escenario, ¿hay alguna solución al alcance del consumidor? Sí. Las entidades financieras ofrecen coberturas en las hipotecas frente a la subida de tipos de interés. La fórmula más tradicional es la cobertura de tipo máximo denominada CAP, y su funcionamiento es sencillo.
El cliente, que vaya a contratar o ya tenga una hipoteca, establece durante un plazo el tipo máximo que está dispuesto a asumir con su hipoteca –incluye el índice que se toma de referencia, habitualmente el euribor, y el diferencial–. Si el tipo máximo supera ese nivel, el cliente puede respirar tranquilo dado que sólo paga hasta ese tipo máximo fijado de antemano.
Esta cobertura le cuesta al cliente un precio que depende de varios parámetros (plazo de la cobertura, tipo de interés máximo que se fija, importe cubierto y la volatilidad de tipos), con lo que es complicado fijar precios orientativos. El cliente paga esta “especie” de prima única al inicio de la cobertura y se olvida de la preocupación de las subidas de tipos.
Caso práctico: 500 euros
Por ejemplo, en un préstamo por un importe de 150.000 euros, a 40 años de plazo y que cobra euribor más 0,4%, el titular quiere contratar una cobertura por cinco años con un tipo máximo del 5%. Según cálculos de Caja Madrid, esto le costará alrededor de 500 euros, un precio que paga al inicio del período de cobertura y blinda su hipoteca.
Precisamente, este producto puede ser idóneo para un escenario como el actual donde muchos clientes van a revisar en los próximos meses su hipoteca y pueden encontrarse con sorpresas de que su cuota mensual se encarezca más de 90 euros y al cabo de un año pague más de mil euros más. Para neutralizar esto, puede contratar esta cobertura por un precio asequible, fijarse un techo en la hipoteca y llegar a pagar menos.
“Es un producto que se convierte en más atractivo para el cliente cuánto más bajos están los tipos, pues las primas son más baratas”, explican en Caja Madrid. Es una de las muchas entidades (BBVA, La Caixa, Popular, entre otras) que comercializan estas coberturas, dado que un Real Decreto de 2003 obliga a las entidades financieras a informar de los contratos de cobertura a los clientes de hipotecas a tipo variable.
Sin embargo, otra cosa es su comercialización. “No es un producto muy comercializado en la banca española”, indican en La Caixa. Fuentes de BBVA reconocen que este producto “tiene un problema para el cliente: supone un desembolso inicial, y por ello no han tenido mucha aceptación”. Pero en Caja Madrid califican de “muy buena” su comercialización. Aunque ninguna entidad facilita datos.
Con el actual escenario –el euribor sigue subiendo y anteayer el Banco Central Europeo (BCE) incrementó los tipos hasta el 3,75%–, es muy previsible que todo tipo de coberturas –también existe el intercambio de cuota variable por una fija– puedan cobrar atractivo. “No creemos que el interés por parte del público por estas soluciones de protección ante las subidas de tipos vaya a decrecer a corto plazo dado que cada vez son más las personas afectadas por las subidas del euribor, con lo que la sensibilidad se incrementa”, afirman en BBVA.
Fuentes financieras recuerdan que el actual escenario es “muy sensible” para que las entidades vendan este tipo de productos. Aunque su evolución dependerá de la marcha de los tipos. En un escenario muy pesimista, en el que el Banco Central Europeo (BCE) se viese obligado a acelerar el encarecimiento del precio oficial del dinero, Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales (AFI), prevé que el euribor alcanzaría en un año un 5,1%, el nivel más alto desde noviembre de 2000, y un punto porcentual más que el nivel actual.
Uno de los grandes enemigos de los presupuestos de miles de familias españolas, el euribor, está inmerso en una racha alcista histórica hasta el punto de ser motivo de preocupación para muchos consumidores.
Las referencias de este ciclo alcista son abrumadoras: el euribor está ahora situado en el 4,094% – su nivel más alto desde agosto de 2001–; lleva catorce meses consecutivos de subida, lo que nunca antes había ocurrido y crece a ritmos mensuales superiores a cien puntos básicos en los últimos diez meses. La factura hipotecaria de este ciclón alcista es visible: muchos préstamos hipotecarios se están encareciendo en más de mil euros al año, lo que puede provocar estragos en las cuentas familiares.
Ante este escenario, ¿hay alguna solución al alcance del consumidor? Sí. Las entidades financieras ofrecen coberturas en las hipotecas frente a la subida de tipos de interés. La fórmula más tradicional es la cobertura de tipo máximo denominada CAP, y su funcionamiento es sencillo.
El cliente, que vaya a contratar o ya tenga una hipoteca, establece durante un plazo el tipo máximo que está dispuesto a asumir con su hipoteca –incluye el índice que se toma de referencia, habitualmente el euribor, y el diferencial–. Si el tipo máximo supera ese nivel, el cliente puede respirar tranquilo dado que sólo paga hasta ese tipo máximo fijado de antemano.
Esta cobertura le cuesta al cliente un precio que depende de varios parámetros (plazo de la cobertura, tipo de interés máximo que se fija, importe cubierto y la volatilidad de tipos), con lo que es complicado fijar precios orientativos. El cliente paga esta “especie” de prima única al inicio de la cobertura y se olvida de la preocupación de las subidas de tipos.
Caso práctico: 500 euros
Por ejemplo, en un préstamo por un importe de 150.000 euros, a 40 años de plazo y que cobra euribor más 0,4%, el titular quiere contratar una cobertura por cinco años con un tipo máximo del 5%. Según cálculos de Caja Madrid, esto le costará alrededor de 500 euros, un precio que paga al inicio del período de cobertura y blinda su hipoteca.
Precisamente, este producto puede ser idóneo para un escenario como el actual donde muchos clientes van a revisar en los próximos meses su hipoteca y pueden encontrarse con sorpresas de que su cuota mensual se encarezca más de 90 euros y al cabo de un año pague más de mil euros más. Para neutralizar esto, puede contratar esta cobertura por un precio asequible, fijarse un techo en la hipoteca y llegar a pagar menos.
“Es un producto que se convierte en más atractivo para el cliente cuánto más bajos están los tipos, pues las primas son más baratas”, explican en Caja Madrid. Es una de las muchas entidades (BBVA, La Caixa, Popular, entre otras) que comercializan estas coberturas, dado que un Real Decreto de 2003 obliga a las entidades financieras a informar de los contratos de cobertura a los clientes de hipotecas a tipo variable.
Sin embargo, otra cosa es su comercialización. “No es un producto muy comercializado en la banca española”, indican en La Caixa. Fuentes de BBVA reconocen que este producto “tiene un problema para el cliente: supone un desembolso inicial, y por ello no han tenido mucha aceptación”. Pero en Caja Madrid califican de “muy buena” su comercialización. Aunque ninguna entidad facilita datos.
Con el actual escenario –el euribor sigue subiendo y anteayer el Banco Central Europeo (BCE) incrementó los tipos hasta el 3,75%–, es muy previsible que todo tipo de coberturas –también existe el intercambio de cuota variable por una fija– puedan cobrar atractivo. “No creemos que el interés por parte del público por estas soluciones de protección ante las subidas de tipos vaya a decrecer a corto plazo dado que cada vez son más las personas afectadas por las subidas del euribor, con lo que la sensibilidad se incrementa”, afirman en BBVA.
Fuentes financieras recuerdan que el actual escenario es “muy sensible” para que las entidades vendan este tipo de productos. Aunque su evolución dependerá de la marcha de los tipos. En un escenario muy pesimista, en el que el Banco Central Europeo (BCE) se viese obligado a acelerar el encarecimiento del precio oficial del dinero, Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales (AFI), prevé que el euribor alcanzaría en un año un 5,1%, el nivel más alto desde noviembre de 2000, y un punto porcentual más que el nivel actual.
viernes, 9 de marzo de 2007
Una de cada tres agencias inmobiliarias podrían cerrar en los próximos meses con la caída en las ventas de vivienda
Fuente: libertaddigital.com
El descenso en la venta de inmuebles podría provocar el cierre en los próximos meses de una de cada tres agencias inmobiliarias, lo que supondría la clausura de 18.000 de las cerca de 60.000 oficinas que se calcula hay en España, según la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (APEI). En una nota, la APEI asegura que una posible disminución de la demanda, unida a la regulación del sector prevista por el Gobierno y por algunas Comunidades Autónomas, con la aplicación de unos requisitos mínimos para los profesionales de la mediación inmobiliaria, "hacen pensar en un cambio radical en los próximos meses".
LD (EFE) La APEI considera que el futuro del sector pasa por que los profesionales independientes se agrupen en asociaciones u organizaciones que den "mayor y mejor servicio al consumidor". Para el presidente de la APEI, Oscar Martínez, el momento actual "favorece la vuelta a la normalidad de un sector que ha experimentado un crecimiento espectacular en los últimos años", si bien los profesionales se enfrentan al reto de profesionalizarse.
Martínez cree que cuando se aplique la normativa relativa a los mediadores inmobiliarios, "todos los profesionales estarán sujetos a unas mismas reglas de juego y se acabará con los mediadores sin oficina ni seguro que tanto han perjudicado la imagen de los verdaderos profesionales".
El descenso en la venta de inmuebles podría provocar el cierre en los próximos meses de una de cada tres agencias inmobiliarias, lo que supondría la clausura de 18.000 de las cerca de 60.000 oficinas que se calcula hay en España, según la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (APEI). En una nota, la APEI asegura que una posible disminución de la demanda, unida a la regulación del sector prevista por el Gobierno y por algunas Comunidades Autónomas, con la aplicación de unos requisitos mínimos para los profesionales de la mediación inmobiliaria, "hacen pensar en un cambio radical en los próximos meses".
LD (EFE) La APEI considera que el futuro del sector pasa por que los profesionales independientes se agrupen en asociaciones u organizaciones que den "mayor y mejor servicio al consumidor". Para el presidente de la APEI, Oscar Martínez, el momento actual "favorece la vuelta a la normalidad de un sector que ha experimentado un crecimiento espectacular en los últimos años", si bien los profesionales se enfrentan al reto de profesionalizarse.
Martínez cree que cuando se aplique la normativa relativa a los mediadores inmobiliarios, "todos los profesionales estarán sujetos a unas mismas reglas de juego y se acabará con los mediadores sin oficina ni seguro que tanto han perjudicado la imagen de los verdaderos profesionales".
La UE avisa de que los españoles se endeudan mucho por los pisos
Fuente: elperiodico.com
El cada vez más elevado nivel de endeudamiento de las familias españolas para comprar sus viviendas puede poner en peligro el actual boyante ciclo de crecimiento económico del país, según advertirá hoy la Comisión Europea en su recomendación sobre el programa de estabilidad español para el periodo 2006-2009.
El documento, al que ha tenido acceso EL PERIÓDICO, destaca que el elevado endeudamiento a causa de la vivienda "está incrementando la vulnerabilidad de una amplia parte de la población al aumento de los tipos de interés", lo que podría dañar el consumo interno que alimenta el actual ciclo de bonanza económica.
El Ejecutivo comunitario estima creíble la previsión de crecimiento medio del 3,3% en el periodo 2007-2009, pero advierte de que "el creciente endeudamiento de las familias" plantea un riesgo. "Un crecimiento menos boyante es una posibilidad, en especial si el amplio boom de construcción residencial llega a su fin", precisa la recomendación elaborada por el comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, Joaquín Almunia.
PÉRDIDA DE COMPETITIVIDAD
La Comisión Europea también expresa su preocupación por la persistencia en España de una inflación muy superior a la media de la zona euro. Este problema, "junto al bajo crecimiento de la productividad, está deteriorando la posición competitiva internacional del país, cuya ventaja comparativa sigue basándose en los bajos costes de producción más que en productos con alto contenido tecnológico", subraya el documento.
La política presupuestaria gubernamental, con unos superávits de alrededor del 1% del producto interior bruto (PIB) del 2007 al 2009, obtiene el respaldo del Ejecutivo comunitario. Sin embargo, Almunia advierte del riesgo de que los gastos sean muy superiores a los previstos en materia de sanidad y educación a nivel autonómico. El informe, asimismo, expresa su preocupación por el alto coste a medio plazo en las finanzas públicas por el envejecimiento de la población, que requerirá reformas "adicionales" para "reducir significativamente el incremento de gastos" previsto.
El informe reclama a España más esfuerzo en educación, formación permanente, competitividad y reformas laborales para corregir los puntos débiles de la economía, que agravan de forma preocupante el déficit exterior por cuenta corriente.
El cada vez más elevado nivel de endeudamiento de las familias españolas para comprar sus viviendas puede poner en peligro el actual boyante ciclo de crecimiento económico del país, según advertirá hoy la Comisión Europea en su recomendación sobre el programa de estabilidad español para el periodo 2006-2009.
El documento, al que ha tenido acceso EL PERIÓDICO, destaca que el elevado endeudamiento a causa de la vivienda "está incrementando la vulnerabilidad de una amplia parte de la población al aumento de los tipos de interés", lo que podría dañar el consumo interno que alimenta el actual ciclo de bonanza económica.
El Ejecutivo comunitario estima creíble la previsión de crecimiento medio del 3,3% en el periodo 2007-2009, pero advierte de que "el creciente endeudamiento de las familias" plantea un riesgo. "Un crecimiento menos boyante es una posibilidad, en especial si el amplio boom de construcción residencial llega a su fin", precisa la recomendación elaborada por el comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, Joaquín Almunia.
PÉRDIDA DE COMPETITIVIDAD
La Comisión Europea también expresa su preocupación por la persistencia en España de una inflación muy superior a la media de la zona euro. Este problema, "junto al bajo crecimiento de la productividad, está deteriorando la posición competitiva internacional del país, cuya ventaja comparativa sigue basándose en los bajos costes de producción más que en productos con alto contenido tecnológico", subraya el documento.
La política presupuestaria gubernamental, con unos superávits de alrededor del 1% del producto interior bruto (PIB) del 2007 al 2009, obtiene el respaldo del Ejecutivo comunitario. Sin embargo, Almunia advierte del riesgo de que los gastos sean muy superiores a los previstos en materia de sanidad y educación a nivel autonómico. El informe, asimismo, expresa su preocupación por el alto coste a medio plazo en las finanzas públicas por el envejecimiento de la población, que requerirá reformas "adicionales" para "reducir significativamente el incremento de gastos" previsto.
El informe reclama a España más esfuerzo en educación, formación permanente, competitividad y reformas laborales para corregir los puntos débiles de la economía, que agravan de forma preocupante el déficit exterior por cuenta corriente.
Resumen del último informe de la Asociación Hipotecaria Española
Fuente: euribor.com.es
En su informe "El Coste de la deuda hipotecaria" destaca los siguientes puntos. Poco o nada que no sepamos.
Las hipotecas que se firmen en 2007 podrían subir hasta 1.800 euros al año a medio y largo plazo si los tipos de interés hipotecarios llegan al máximo alcanzado desde el nacimiento de la Unión Europea, el 6,390%
En concreto, las personas que haya suscrito en lo que va de 2007 una hipoteca media de 144.000 euros a 27 años y con un tipo de interés del 4,69% pagarán este año 9.414 euros, cantidad que podría elevarse hasta 11.207 euros si se alcanzase los tipos de interés más altos en la Unión Europea.
La AHE destaca en cualquier caso que la práctica totalidad de los préstamos formalizados antes del año 2002 y que se revisen durante el mes de marzo, seguirán manteniendo unos costes brutos de amortización netamente inferiores a los que soportaron el primer año de vida. Las variaciones en relación con su coste inicial, para el préstamo más representativo, oscilan desde los 300 euros anuales menos en 1998 a los 3.700 euros menos en el préstamo estándar de 1990. Hasta febrero, el euribor se situó en el 4,094%, la cota más alta desde agosto de 2001.
En su informe "El Coste de la deuda hipotecaria" destaca los siguientes puntos. Poco o nada que no sepamos.
Las hipotecas que se firmen en 2007 podrían subir hasta 1.800 euros al año a medio y largo plazo si los tipos de interés hipotecarios llegan al máximo alcanzado desde el nacimiento de la Unión Europea, el 6,390%
En concreto, las personas que haya suscrito en lo que va de 2007 una hipoteca media de 144.000 euros a 27 años y con un tipo de interés del 4,69% pagarán este año 9.414 euros, cantidad que podría elevarse hasta 11.207 euros si se alcanzase los tipos de interés más altos en la Unión Europea.
La AHE destaca en cualquier caso que la práctica totalidad de los préstamos formalizados antes del año 2002 y que se revisen durante el mes de marzo, seguirán manteniendo unos costes brutos de amortización netamente inferiores a los que soportaron el primer año de vida. Las variaciones en relación con su coste inicial, para el préstamo más representativo, oscilan desde los 300 euros anuales menos en 1998 a los 3.700 euros menos en el préstamo estándar de 1990. Hasta febrero, el euribor se situó en el 4,094%, la cota más alta desde agosto de 2001.
Según las grandes constructoras, el frenazo del mercado inmobiliario puede acabar con 200.000 empleos
Fuente: lavozdegalicia
La patronal de las grandes constructoras (Seopan) ha lanzado hoy un mensaje de alerta al asegurar que el frenazo en la demanda de pisos -debido al alza de tipos y alto precio de la vivienda- podría destruir 200.000 empleos directos e indirectos en el 2008. En ese contexto, la organización reclamó al Estado que acelere las inversiones comprometidas en el Plan de Infraestructuras (PEIT) y justificó el retraso en el pago a sus proveedores en la tardanza con que, a su vez, cobran sus asociados de las Administraciones, que acumulan deudas con el sector por valor de 17.000 millones de euros.
El presidente de patronal, Enrique Aldama, que presentó los datos del 2006, se mostró pesimista sobre el futuro. Con un agravante añadido: el parón de hasta el 20% que acostumbra a sufrir la licitación pública antes y después de un periodo electoral como el del próximo mayo. Si los números en el 2006 fueron muy buenos (864.000 nuevos pisos visados, un 18% interanual más; y 585.000 terminados, un 11,5% más) y las perspectivas del 2007 no presentan demasiadas sombras, el 2008 aparece repleto de nubarrones. «Si hay demanda nadie deja de construir, pero se ha detectado que lo que se vendía en dos días ahora tarda dos meses en salir al mercado», aseguró.
Al Gobierno y a sus políticas de Vivienda reclamó que «se piense uno lo que hace, por que no veo ninguna actividad que pueda sustituir a la construcción, que crea un 25% del nuevo empleo y ha sido responsable del 30% del crecimiento del PIB en los últimos cinco años», apuntó Aldama. Para evitar una crisis propuso «acelerar la producción de suelo y tratar con mimo al sector», al tiempo que recordó que «la compra es más barata que el alquiler».
El presidente de Seopan afirmó que el Código Técnico de la Edificación (cuya entrada en vigor el pasado octubre elevó de forma artificial la solicitud de visados en los meses precedentes) y la Ley de Suelo añaden incertidumbre al sector. Sobre esta última, exigió el carácter retroactivo en su parte dedicada a las expropiaciones de terrenos que puedan afectar al PEIT. Algo que, afirmó, si no se hace podría recortar un 20% la capacidad de financiación del plan por el sobrecoste en el pago a los propietarios de los terrenos que ocuparán después las infraestructuras.
La patronal de las grandes constructoras (Seopan) ha lanzado hoy un mensaje de alerta al asegurar que el frenazo en la demanda de pisos -debido al alza de tipos y alto precio de la vivienda- podría destruir 200.000 empleos directos e indirectos en el 2008. En ese contexto, la organización reclamó al Estado que acelere las inversiones comprometidas en el Plan de Infraestructuras (PEIT) y justificó el retraso en el pago a sus proveedores en la tardanza con que, a su vez, cobran sus asociados de las Administraciones, que acumulan deudas con el sector por valor de 17.000 millones de euros.
El presidente de patronal, Enrique Aldama, que presentó los datos del 2006, se mostró pesimista sobre el futuro. Con un agravante añadido: el parón de hasta el 20% que acostumbra a sufrir la licitación pública antes y después de un periodo electoral como el del próximo mayo. Si los números en el 2006 fueron muy buenos (864.000 nuevos pisos visados, un 18% interanual más; y 585.000 terminados, un 11,5% más) y las perspectivas del 2007 no presentan demasiadas sombras, el 2008 aparece repleto de nubarrones. «Si hay demanda nadie deja de construir, pero se ha detectado que lo que se vendía en dos días ahora tarda dos meses en salir al mercado», aseguró.
Al Gobierno y a sus políticas de Vivienda reclamó que «se piense uno lo que hace, por que no veo ninguna actividad que pueda sustituir a la construcción, que crea un 25% del nuevo empleo y ha sido responsable del 30% del crecimiento del PIB en los últimos cinco años», apuntó Aldama. Para evitar una crisis propuso «acelerar la producción de suelo y tratar con mimo al sector», al tiempo que recordó que «la compra es más barata que el alquiler».
El presidente de Seopan afirmó que el Código Técnico de la Edificación (cuya entrada en vigor el pasado octubre elevó de forma artificial la solicitud de visados en los meses precedentes) y la Ley de Suelo añaden incertidumbre al sector. Sobre esta última, exigió el carácter retroactivo en su parte dedicada a las expropiaciones de terrenos que puedan afectar al PEIT. Algo que, afirmó, si no se hace podría recortar un 20% la capacidad de financiación del plan por el sobrecoste en el pago a los propietarios de los terrenos que ocuparán después las infraestructuras.
Cada vez cuesta más vender un piso: el plazo medio supera ya los dos años, cuatro veces más que en 2005
Fuente: eleconomista
La patronal de las grandes constructoras ha advertido hoy que un descenso en la promoción de viviendas de unas 100.000 unidades traería un recorte de empleo de unos 200.000 puestos de trabajo. La ralentización del sector se deja notar ya en el plazo de venta de un piso, que supera ya los dos años, cuatro veces más que en 2005.
Enrique Aldama, presidente de la patronal de grandes constructoras (Seopan), ha descartado problemas en el sector a lo largo de este ejercicio, aunque ha pronosticado que en 2008 pueda surgir algún problema. Según ha explicado, un descenso en la promoción de viviendas de unas 100.000 unidades, que supondría una caída de alrededor del 15% respecto al actual ritmo de producción, se traduciría un recorte de empleo "superior" a 200.000 puestos de trabajo directos e indirectos.
Actividad del sector
Por ello, ha pedido precaución a la Administración y a otros agentes del sector a la hora de lanzar mensajes respecto a supuestos excesos en la producción de viviendas y la necesidad de moderarla. En opinión de Seopan, "no existe en el horizonte inmediato una actividad que de forma automática sustituya a la de la vivienda en cuanto a creación de empleo se refiere".
Los últimos datos conocidos no hacen presentir una crisis del sector. Los visados de obra nueva para uso residencial en España alcanzaron en 2006 las 863.766 unidades, la cifra más alta desde al menos el año 2000, con un incremento del 18,3% a 2005. Este aumento se debe a la entrada en vigor del Código Técnico de Edificación, ya que los promotores anticiparon las solicitudes de visados para eludir los costes derivados de la aplicación de esa norma. El número de viviendas terminadas alcanzó las 585.000, un 11,5% más.
Plazo de venta
Sin embargo, en la práctica se demuestra que cada vez cuesta más vender una vivienda. Según informa Atlas, los promotores notan desde hace meses una ralentización en los plazos de venta de las viviendas. Y es que el tiempo desde que un piso sale al mercado hasta que es adquirido supera ya de media los dos años, llegando en algunos casos a los tres, frente a los seis meses que costaba a comienzos de 2005 encontrar un comprador.
Según los expertos, la clave de esta ralentización estriba en el exceso de oferta, que ha crecido a un ritmo mucho mayor que la demanda en los últimos años. También influye la subida de los tipos de interés, que presiona sobre las economías familiares altamente endeudadas. El euríbor lleva 17 meses consecutivos subiendo hasta llegar al 4,1%.
La patronal de las grandes constructoras ha advertido hoy que un descenso en la promoción de viviendas de unas 100.000 unidades traería un recorte de empleo de unos 200.000 puestos de trabajo. La ralentización del sector se deja notar ya en el plazo de venta de un piso, que supera ya los dos años, cuatro veces más que en 2005.
Enrique Aldama, presidente de la patronal de grandes constructoras (Seopan), ha descartado problemas en el sector a lo largo de este ejercicio, aunque ha pronosticado que en 2008 pueda surgir algún problema. Según ha explicado, un descenso en la promoción de viviendas de unas 100.000 unidades, que supondría una caída de alrededor del 15% respecto al actual ritmo de producción, se traduciría un recorte de empleo "superior" a 200.000 puestos de trabajo directos e indirectos.
Actividad del sector
Por ello, ha pedido precaución a la Administración y a otros agentes del sector a la hora de lanzar mensajes respecto a supuestos excesos en la producción de viviendas y la necesidad de moderarla. En opinión de Seopan, "no existe en el horizonte inmediato una actividad que de forma automática sustituya a la de la vivienda en cuanto a creación de empleo se refiere".
Los últimos datos conocidos no hacen presentir una crisis del sector. Los visados de obra nueva para uso residencial en España alcanzaron en 2006 las 863.766 unidades, la cifra más alta desde al menos el año 2000, con un incremento del 18,3% a 2005. Este aumento se debe a la entrada en vigor del Código Técnico de Edificación, ya que los promotores anticiparon las solicitudes de visados para eludir los costes derivados de la aplicación de esa norma. El número de viviendas terminadas alcanzó las 585.000, un 11,5% más.
Plazo de venta
Sin embargo, en la práctica se demuestra que cada vez cuesta más vender una vivienda. Según informa Atlas, los promotores notan desde hace meses una ralentización en los plazos de venta de las viviendas. Y es que el tiempo desde que un piso sale al mercado hasta que es adquirido supera ya de media los dos años, llegando en algunos casos a los tres, frente a los seis meses que costaba a comienzos de 2005 encontrar un comprador.
Según los expertos, la clave de esta ralentización estriba en el exceso de oferta, que ha crecido a un ritmo mucho mayor que la demanda en los últimos años. También influye la subida de los tipos de interés, que presiona sobre las economías familiares altamente endeudadas. El euríbor lleva 17 meses consecutivos subiendo hasta llegar al 4,1%.
lunes, 5 de marzo de 2007
Las constructoras duplicaron su beneficio, sí, pero triplicaron su deuda
fuente: eleconomista.com
Las cinco grandes constructoras cotizadas (ACS, Acciona, FCC, Ferrovial y Sacyr Vallehermoso) cerraron 2006 con un beneficio neto conjunto de 5.123,3 millones de euros, lo que supone multiplicar por más de dos -con un incremento del 134,1%- el del mismo periodo de 2005.
El resultado se vió impulsado por las operaciones corporativas cerradas el pasado año -para posicionarse en el sector de la energía principalmente- y las plusvalías por desinversiones y la favorable evolución que muestra el sector de la construcción y la edificación.
El lado negativo de su cuenta de resultados se encuentra en su deuda, que se triplica. En concreto, el endeudamiento financiero neto de las grandes constructoras se incrementó un 214% y cerró el ejercicio en 44.499,2 millones de euros.
Las cinco grandes constructoras cotizadas (ACS, Acciona, FCC, Ferrovial y Sacyr Vallehermoso) cerraron 2006 con un beneficio neto conjunto de 5.123,3 millones de euros, lo que supone multiplicar por más de dos -con un incremento del 134,1%- el del mismo periodo de 2005.
El resultado se vió impulsado por las operaciones corporativas cerradas el pasado año -para posicionarse en el sector de la energía principalmente- y las plusvalías por desinversiones y la favorable evolución que muestra el sector de la construcción y la edificación.
El lado negativo de su cuenta de resultados se encuentra en su deuda, que se triplica. En concreto, el endeudamiento financiero neto de las grandes constructoras se incrementó un 214% y cerró el ejercicio en 44.499,2 millones de euros.
viernes, 2 de marzo de 2007
Nueva Ley hipotecaria
Fuente: euribor.com.es
Aunque ya lo habíamos comentado anteriormente, finalmente hoy se ha aprobado.
El Consejo de Ministros aprobó hoy la remisión a las Cortes del proyecto de Ley por el que se modifica la Ley de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, que supondrá una reducción de las comisiones de las hipotecas y de los gastos notariales y registrales asociados a las mismas.
El Ejecutivo asegura que, pese a que el mercado español es uno de los "más eficientes y competitivos" de Europa, las piezas básicas de su regulación se promulgaron hace ya años, en 1981 y 1994, en un entorno muy distinto del actual. Por ello, considera pertinente adaptar su marco regulatorio a los nuevos instrumentos y ampliar las posibilidades de elección de entidades y familias, con una oferta mayor de préstamos hipotecarios.
Entre las medidas más importantes de la ley, que se aplicará a los préstamos contratados a partir de su entrada en vigor, se encuentra la reducción del 1% al 0,5% de la comisión máxima por cancelación anticipada de hipoteca o subrogación en las firmadas a tipos de interés variable.
En las hipotecas suscritas a tipos de interés fijo, este porcentaje del 0,5% solo podrá aumentarse cuando la cancelación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y una pérdida de capital para la entidad, esto es, si los tipos de interés están por debajo del tipo al que se contrató la hipoteca.
En este caso, el porcentaje de la comisión que pueden aplicar las entidades financieras es libre, tal y como sucede ahora con la cancelación anticipada en préstamos a tipos de interés fijo. Sin embargo, la entidad no podrá cobrar esta compensación si la cancelación anticipada o subrogación le genera una ganancia y una consiguiente pérdida para el cliente, por ejemplo, en un contexto como el actual de subida de tipos de interés.
AHORRO DE 2.400 EUROS PARA EL CLIENTE.
En concreto, en una amortización de un préstamos de 120.000 euros que genere una ganancia de capital a la entidad, el ahorro para el cliente sería de 2.400 euros suponiendo que la entidad aplicase una comisión del 2,5%.
Además, el proyecto de Ley amplía el concepto de novación de los préstamos y créditos hipotecarios, ya que la ampliación del principal de la hipoteca también se considerará a partir de ahora novación, junto con la alteración de las condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o la alteración del plazo, del método o sistema de amortización. Según el Gobierno, la ampliación de este concepto supone un "importante ahorro" de costes registrales y notariales.
La reforma de la Ley Hipotecaria habilita también al ministro de Economía y Hacienda a aprobar una orden de transparencia con el objetivo de ampliar la información que deben dar las entidades de crédito a los tomadores de un préstamo hipotecario, ofreciéndoles los riesgos reales, sin coste añadido, para que puedan comparar con más criterio entre los distintos productos de diferentes entidades financieras.
El Gobierno considera que con la rebaja de las comisiones se establece un nuevo régimen para la amortización anticipada basado en el principio de que las compensaciones a las entidades reflejen los riesgos y costes en los que éstas incurren. Al mismo tiempo, indica que se corrige la "falta de equidad" para los prestatarios que suponía el pago a la entidad de la comisión de amortización anticipada, incluso en los casos en que ésta se beneficiaba con ella en momento de evolución al alza de los tipos de interés.
Menos gastos notariales
Junto con la reducción de las comisiones, la reforma de la Ley Hipotecaria contempla una rebaja de los costes notariales y registrales en las cancelaciones, novaciones y subrogaciones de hipoteca, ya que las bonificaciones de que ahora disfrutan se elevarán al 90% en todos los casos (el tomador sólo tendrá que pagar el 10%). Ahora, sólo se bonifica con el 90% las subrogaciones y novaciones que pesen de un interés variable a uno fijo, y es del 75% para el resto.
Además, en el caso de los aranceles notariales de las escrituras, se tomará como base los derechos previstos en documentos sin cuantía, que suponen una cantidad fija de 30 euros, frente a los documentos de cuantía, que se establecen mediante un tanto% en función del valor de los bienes, con un mínimo de 90 euros.
El Ejecutivo, asegura que ambas medidas (la reducción de aranceles registrales y notariales) supondrá una rebaja del 40% para los titulares de una hipoteca media de unos 120.000 euros respecto a la situación actual. Así, señala que en el caso de la cancelación de una hipoteca de 120.000 euros, ahora se paga alrededor de 240 euros en costes notariales, y con la nueva regulación, se pagarán 42 euros, seis veces menos.
Regulación de la hipoteca global
Igualmente, la nueva ley regula la denominada hipoteca global, constituida a favor de entidades financieras en garantía de diversas obligaciones, de cualquier clase, presentes o futuras, sin necesidad de pacto novatorio de las mismas. Será suficiente que se especifiquen en la escritura de constitución de la hipoteca y se hagan constar en la inscripción de la misma su denominación.
La reforma de la Ley Hipotecaria regula también la figura de la hipoteca inversa, que sólo podrá ser suscrita por personas mayores de 65 años o dependientes y que contempla que, aunque se agote la renta que aporta la entidad financiera en función del valor de tasación de la vivienda, el titular de la misma pueda seguir viviendo en su casa.
Al fallecimiento del adquiriente, los herederos tendrán dos posibilidades, o bien que la entidad ejecute la hipoteca (que los herederos vendan la vivienda), o bien que paguen la deuda que ha generado la hipoteca inversa y recuperen el inmueble. Además, la única garantía que tendrá el banco para recuperar el dinero es la hipoteca de la vivienda, pero nunca podrá ir contra cualquier otro bien de los herederos.
El Gobierno obliga, asimismo, a las entidades que concedan este tipo de hipotecas a suministrar servicios de asesoramiento a los solicitantes de este producto, teniendo en cuenta la situación financiera del solicitante y los riesgos económicos derivados de la suscripción del producto.
Junto con la hipoteca inversa, la nueva normativa regula el seguro de dependencia y establece que la cobertura de la dependencia se realizará a través de un contrato de seguro y obligará al asegurador al cumplimiento de la prestación convenida. El contrato de este seguro podrá articularse tanto a través de pólizas individuales como colectivas.
Sanciones para tasadoras no independientes
La reforma también contempla aumentar la independencia y profesionalidad de las tasadoras, estableciendo un código de conducta interno. En el caso de que la tasadora pertenezca a la propia entidad financiera, se tendrá que crear una comisión técnica que vele por el cumplimiento de dicho reglamento interno.
Al mismo tiempo, se establece en las tasadoras un régimen de participaciones significativas, similar al existente para las entidades de crédito, con el fin de controlar la composición del accionariado y garantizar la independencia de estas entidades, y se crea también un régimen sancionador unitario, con la introducción de dos nuevos supuestos de infracción y la revisión de los existentes.
Finalmente, la reforma de la Ley Hipotecaria flexibiliza el régimen jurídico de los mecanismos de refinanciación, ampliando las opciones para los emisores en cuanto a instrumentos y características financieras lo que, según el Gobierno, elevará la calidad crediticia de los títulos hipotecarios.
Aunque ya lo habíamos comentado anteriormente, finalmente hoy se ha aprobado.
El Consejo de Ministros aprobó hoy la remisión a las Cortes del proyecto de Ley por el que se modifica la Ley de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, que supondrá una reducción de las comisiones de las hipotecas y de los gastos notariales y registrales asociados a las mismas.
El Ejecutivo asegura que, pese a que el mercado español es uno de los "más eficientes y competitivos" de Europa, las piezas básicas de su regulación se promulgaron hace ya años, en 1981 y 1994, en un entorno muy distinto del actual. Por ello, considera pertinente adaptar su marco regulatorio a los nuevos instrumentos y ampliar las posibilidades de elección de entidades y familias, con una oferta mayor de préstamos hipotecarios.
Entre las medidas más importantes de la ley, que se aplicará a los préstamos contratados a partir de su entrada en vigor, se encuentra la reducción del 1% al 0,5% de la comisión máxima por cancelación anticipada de hipoteca o subrogación en las firmadas a tipos de interés variable.
En las hipotecas suscritas a tipos de interés fijo, este porcentaje del 0,5% solo podrá aumentarse cuando la cancelación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y una pérdida de capital para la entidad, esto es, si los tipos de interés están por debajo del tipo al que se contrató la hipoteca.
En este caso, el porcentaje de la comisión que pueden aplicar las entidades financieras es libre, tal y como sucede ahora con la cancelación anticipada en préstamos a tipos de interés fijo. Sin embargo, la entidad no podrá cobrar esta compensación si la cancelación anticipada o subrogación le genera una ganancia y una consiguiente pérdida para el cliente, por ejemplo, en un contexto como el actual de subida de tipos de interés.
AHORRO DE 2.400 EUROS PARA EL CLIENTE.
En concreto, en una amortización de un préstamos de 120.000 euros que genere una ganancia de capital a la entidad, el ahorro para el cliente sería de 2.400 euros suponiendo que la entidad aplicase una comisión del 2,5%.
Además, el proyecto de Ley amplía el concepto de novación de los préstamos y créditos hipotecarios, ya que la ampliación del principal de la hipoteca también se considerará a partir de ahora novación, junto con la alteración de las condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o la alteración del plazo, del método o sistema de amortización. Según el Gobierno, la ampliación de este concepto supone un "importante ahorro" de costes registrales y notariales.
La reforma de la Ley Hipotecaria habilita también al ministro de Economía y Hacienda a aprobar una orden de transparencia con el objetivo de ampliar la información que deben dar las entidades de crédito a los tomadores de un préstamo hipotecario, ofreciéndoles los riesgos reales, sin coste añadido, para que puedan comparar con más criterio entre los distintos productos de diferentes entidades financieras.
El Gobierno considera que con la rebaja de las comisiones se establece un nuevo régimen para la amortización anticipada basado en el principio de que las compensaciones a las entidades reflejen los riesgos y costes en los que éstas incurren. Al mismo tiempo, indica que se corrige la "falta de equidad" para los prestatarios que suponía el pago a la entidad de la comisión de amortización anticipada, incluso en los casos en que ésta se beneficiaba con ella en momento de evolución al alza de los tipos de interés.
Menos gastos notariales
Junto con la reducción de las comisiones, la reforma de la Ley Hipotecaria contempla una rebaja de los costes notariales y registrales en las cancelaciones, novaciones y subrogaciones de hipoteca, ya que las bonificaciones de que ahora disfrutan se elevarán al 90% en todos los casos (el tomador sólo tendrá que pagar el 10%). Ahora, sólo se bonifica con el 90% las subrogaciones y novaciones que pesen de un interés variable a uno fijo, y es del 75% para el resto.
Además, en el caso de los aranceles notariales de las escrituras, se tomará como base los derechos previstos en documentos sin cuantía, que suponen una cantidad fija de 30 euros, frente a los documentos de cuantía, que se establecen mediante un tanto% en función del valor de los bienes, con un mínimo de 90 euros.
El Ejecutivo, asegura que ambas medidas (la reducción de aranceles registrales y notariales) supondrá una rebaja del 40% para los titulares de una hipoteca media de unos 120.000 euros respecto a la situación actual. Así, señala que en el caso de la cancelación de una hipoteca de 120.000 euros, ahora se paga alrededor de 240 euros en costes notariales, y con la nueva regulación, se pagarán 42 euros, seis veces menos.
Regulación de la hipoteca global
Igualmente, la nueva ley regula la denominada hipoteca global, constituida a favor de entidades financieras en garantía de diversas obligaciones, de cualquier clase, presentes o futuras, sin necesidad de pacto novatorio de las mismas. Será suficiente que se especifiquen en la escritura de constitución de la hipoteca y se hagan constar en la inscripción de la misma su denominación.
La reforma de la Ley Hipotecaria regula también la figura de la hipoteca inversa, que sólo podrá ser suscrita por personas mayores de 65 años o dependientes y que contempla que, aunque se agote la renta que aporta la entidad financiera en función del valor de tasación de la vivienda, el titular de la misma pueda seguir viviendo en su casa.
Al fallecimiento del adquiriente, los herederos tendrán dos posibilidades, o bien que la entidad ejecute la hipoteca (que los herederos vendan la vivienda), o bien que paguen la deuda que ha generado la hipoteca inversa y recuperen el inmueble. Además, la única garantía que tendrá el banco para recuperar el dinero es la hipoteca de la vivienda, pero nunca podrá ir contra cualquier otro bien de los herederos.
El Gobierno obliga, asimismo, a las entidades que concedan este tipo de hipotecas a suministrar servicios de asesoramiento a los solicitantes de este producto, teniendo en cuenta la situación financiera del solicitante y los riesgos económicos derivados de la suscripción del producto.
Junto con la hipoteca inversa, la nueva normativa regula el seguro de dependencia y establece que la cobertura de la dependencia se realizará a través de un contrato de seguro y obligará al asegurador al cumplimiento de la prestación convenida. El contrato de este seguro podrá articularse tanto a través de pólizas individuales como colectivas.
Sanciones para tasadoras no independientes
La reforma también contempla aumentar la independencia y profesionalidad de las tasadoras, estableciendo un código de conducta interno. En el caso de que la tasadora pertenezca a la propia entidad financiera, se tendrá que crear una comisión técnica que vele por el cumplimiento de dicho reglamento interno.
Al mismo tiempo, se establece en las tasadoras un régimen de participaciones significativas, similar al existente para las entidades de crédito, con el fin de controlar la composición del accionariado y garantizar la independencia de estas entidades, y se crea también un régimen sancionador unitario, con la introducción de dos nuevos supuestos de infracción y la revisión de los existentes.
Finalmente, la reforma de la Ley Hipotecaria flexibiliza el régimen jurídico de los mecanismos de refinanciación, ampliando las opciones para los emisores en cuanto a instrumentos y características financieras lo que, según el Gobierno, elevará la calidad crediticia de los títulos hipotecarios.
jueves, 1 de marzo de 2007
Maremoto en Astroc Mediterráneo: sus títulos se derrumban hoy un 15% y un 35% en tres días
Fuente: elconfidencial
Los títulos de Astroc Mediterráneo registraban fuertes pérdidas el jueves por tercera jornada consecutiva en un marco de nerviosismo en el valor de la inmobiliaria, que acumulaba una revalorización superior al 1.000% desde la OPV. Una cifra récord desde la salida a bolsa de Terra.
Sin embargo, los inversores están asistiendo al derrumbe del valor en las últimas tres sesiones: acumula una caída del 35% desde el cierre de la sesión del lunes. A las 9,45 horas, Astroc cae un 15%, hasta 47,5 euros.
El marco de minicrisis bursátil de esta semana no está sentando bien, precisamente, a los valores que más se han revalorizado en los últimos meses. "Se han experimentaron fuertes caídas, caídas que han sido acompañadas, adem ás, por un importante volumen de contratación. Se puede comprobar que los valores que más habían subido en los últimos meses, algunos de los cuales habían alcanzado niveles de precios injustificables (...) son los más castigados", señaló Link Securities en un informe.
Ayer, a media mañana, la acción de Astroc estuvo colapsada en varias ocasiones por presión de las ventas y reanudó su negociación una vez que Sociedad de Bolsas, el órgano regulador de la contración, ampliara su rango fluctuación hasta el 25 por ciento. Terminó con una caída del 17% a la que hay que unir el descenso del 6,5% del martes.
Bañuelos pierde 1.700 millones
La inmobiliaria valenciana que preside Enrique Bañuelos llegó a alcanzar una capitalización bursátil de 8.800 millones de euros que le convertían en la segunda compañía del sector por detrás de Metrovacesa. En pocas horas está perdiendo miles de millones de valor. Su capitalización asciende ahora a 5.400 millones de euros.
"Astroc es un valor con mucha verticalidad, que ha acumulado subidas totalmente desconectadas del valor real de la compañía, y es lógico que sea de los que más acusen el impacto de esta pequeña crisis que está afectando a los mercados", dijo a Reuters un analista sin identificar.
La fortuna personal de Bañuelos, que llegó a superar los 5.000 millones de euros hace pocas semanas, se ve sensiblemente reducida por los desplomes bursátiles de Astroc en las tres últimas jornadas. El empresario posee el 51% de las acciones de la empresa, que valen en bolsa 2.750 millones de euros: 1.740 millones menos que el pasado lunes.
Los títulos de Astroc Mediterráneo registraban fuertes pérdidas el jueves por tercera jornada consecutiva en un marco de nerviosismo en el valor de la inmobiliaria, que acumulaba una revalorización superior al 1.000% desde la OPV. Una cifra récord desde la salida a bolsa de Terra.
Sin embargo, los inversores están asistiendo al derrumbe del valor en las últimas tres sesiones: acumula una caída del 35% desde el cierre de la sesión del lunes. A las 9,45 horas, Astroc cae un 15%, hasta 47,5 euros.
El marco de minicrisis bursátil de esta semana no está sentando bien, precisamente, a los valores que más se han revalorizado en los últimos meses. "Se han experimentaron fuertes caídas, caídas que han sido acompañadas, adem ás, por un importante volumen de contratación. Se puede comprobar que los valores que más habían subido en los últimos meses, algunos de los cuales habían alcanzado niveles de precios injustificables (...) son los más castigados", señaló Link Securities en un informe.
Ayer, a media mañana, la acción de Astroc estuvo colapsada en varias ocasiones por presión de las ventas y reanudó su negociación una vez que Sociedad de Bolsas, el órgano regulador de la contración, ampliara su rango fluctuación hasta el 25 por ciento. Terminó con una caída del 17% a la que hay que unir el descenso del 6,5% del martes.
Bañuelos pierde 1.700 millones
La inmobiliaria valenciana que preside Enrique Bañuelos llegó a alcanzar una capitalización bursátil de 8.800 millones de euros que le convertían en la segunda compañía del sector por detrás de Metrovacesa. En pocas horas está perdiendo miles de millones de valor. Su capitalización asciende ahora a 5.400 millones de euros.
"Astroc es un valor con mucha verticalidad, que ha acumulado subidas totalmente desconectadas del valor real de la compañía, y es lógico que sea de los que más acusen el impacto de esta pequeña crisis que está afectando a los mercados", dijo a Reuters un analista sin identificar.
La fortuna personal de Bañuelos, que llegó a superar los 5.000 millones de euros hace pocas semanas, se ve sensiblemente reducida por los desplomes bursátiles de Astroc en las tres últimas jornadas. El empresario posee el 51% de las acciones de la empresa, que valen en bolsa 2.750 millones de euros: 1.740 millones menos que el pasado lunes.
Revuelo en los mercados
fuente: euribor.com.es
Tras las importantes bajadas bursátiles de ayer y distintas declaraciones de miembros del BCE el Euribor ha bajado en un día del 4.103% al 4.058%, una rebaja importante que podría llevar a que Marzo cerrase con unos tipos por debajo de Febrero (cerrará al 4.094%) y rompiese, momentaneamente la racha alcista.
Un respiro, que esperemos no se aproveche para volver al endeudamiento alocado.
Tras las importantes bajadas bursátiles de ayer y distintas declaraciones de miembros del BCE el Euribor ha bajado en un día del 4.103% al 4.058%, una rebaja importante que podría llevar a que Marzo cerrase con unos tipos por debajo de Febrero (cerrará al 4.094%) y rompiese, momentaneamente la racha alcista.
Un respiro, que esperemos no se aproveche para volver al endeudamiento alocado.
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