Fuente: euribor.com.es
Declaraciones a destacar de la Asociación de Usuarios de Banca:
El hipotecario es un mercado muy regulado, lo cual no quiere decir que las entidades financieras no busquen los recovecos para imponer unas condiciones que en muchas ocasiones rozan y sobrepasan la legalidad.
Muchas veces, después de negociadas las condiciones, cuando se llega a la firma del acuerdo, el documento final se convierte en un 'o lo tomas o lo dejas'. Destaca en este sentido que hay seguros vinculados a la hipoteca que en algunos casos no son obligatorios y en otros, se pueden contratar con otras empresas.
En cuanto a las alternativas del Euribor pueden dar la impresión de ser una barrera a la subidas de tipos, pero a veces, como en el caso de las permutas financieras, pueden convertirse en algo diabólico de lo que resulta difícil escapar. Mucho cuidado con este tipo de bloqueos
miércoles, 28 de febrero de 2007
El M3 y su influencia en los tipos
Fuente: euribor.com.es
Parece que la inflación está controlada, el petroleo tranquilo, la economía crece (no a un ritmo desmedido), pero los temores a subidas de tipos siguen ahí. ¿Qué factor nos falta por controlar? ¿Qué preocupa especialmente al BCE? La respuesta la tiene un indicador poco conocido pero crítico el M3.
¿Qué es el M3?
La explicación fácil y entendible es: La suma total de dinero en circulación dentro de una economía, e incluye además en este concepto a determinados productos de deuda con alto grado de liquidez, éste dinero registró un crecimiento del 9,8% en enero, el más alto desde que las estadísticas comienzan en 1990. La tasa de crecimiento de diciembre fue revisada del 9,7% a también el 9,8%.
Por tanto, una subida del M3 suele ser un aviso de tensiones inflacionistas y retoque en los tipos.
Parece que la inflación está controlada, el petroleo tranquilo, la economía crece (no a un ritmo desmedido), pero los temores a subidas de tipos siguen ahí. ¿Qué factor nos falta por controlar? ¿Qué preocupa especialmente al BCE? La respuesta la tiene un indicador poco conocido pero crítico el M3.
¿Qué es el M3?
La explicación fácil y entendible es: La suma total de dinero en circulación dentro de una economía, e incluye además en este concepto a determinados productos de deuda con alto grado de liquidez, éste dinero registró un crecimiento del 9,8% en enero, el más alto desde que las estadísticas comienzan en 1990. La tasa de crecimiento de diciembre fue revisada del 9,7% a también el 9,8%.
Por tanto, una subida del M3 suele ser un aviso de tensiones inflacionistas y retoque en los tipos.
martes, 27 de febrero de 2007
El Euribor de Febrero, muy cerca del 4.1%
fuente: euribor.com.es
A falta de sólo 2 días para cerrar el mes y poder sacar una media (que posteriormente se aplicará a las cuotas hipotecarias) el Euribor se situa en el 4.95%, de nuevo otra subida, siendo el valor más alto desde Agosto de 2001, mes en el que se situó en el 4,108% que podría superarse en la media de Marzo. Recordemos, que previsiblemente el Banco Central Europeo subirá el precio del dinero hasta el 4% en 2007 si bien hay algunas entidades, que piensan puede tocar el 4,25%.
A falta de sólo 2 días para cerrar el mes y poder sacar una media (que posteriormente se aplicará a las cuotas hipotecarias) el Euribor se situa en el 4.95%, de nuevo otra subida, siendo el valor más alto desde Agosto de 2001, mes en el que se situó en el 4,108% que podría superarse en la media de Marzo. Recordemos, que previsiblemente el Banco Central Europeo subirá el precio del dinero hasta el 4% en 2007 si bien hay algunas entidades, que piensan puede tocar el 4,25%.
lunes, 26 de febrero de 2007
Una verdad realmente incomoda.
Fuente: euribor.com.es
Ahora que está tan de moda hablar del cambio climático gracias al documental de Al Gore "Una verdad incómoda" quizás estaría bien ver otro documental titulado "Maxed out" (Estreno en USA el 9 de Marzo), que en este caso habla de otra verdad realmente incomoda que el el endeudamiento de las familias.
Muy en la línea de los últimos documentales-denuncia, Maxed Out, lleva a los espectadores a un viaje profundo al endeudado estilo de vida americano, dónde todo parece maravilloso hasta que llega el fin del mes. La película muestra los problemas de endeudamiento desde pueblos pequeños hasta la propia casa blanca y cómo la moderna industria financiera funciona de verdad, nos enseña también la definición de "Clientes preferentes" y cómo los pobres se hacen cada vez más pobres y los ricos cada vez más ricos.
Esperemos que se estrene pronto en España y fomente el debate sobre la responsabilidad financiera de las familias.
Ahora que está tan de moda hablar del cambio climático gracias al documental de Al Gore "Una verdad incómoda" quizás estaría bien ver otro documental titulado "Maxed out" (Estreno en USA el 9 de Marzo), que en este caso habla de otra verdad realmente incomoda que el el endeudamiento de las familias.
Muy en la línea de los últimos documentales-denuncia, Maxed Out, lleva a los espectadores a un viaje profundo al endeudado estilo de vida americano, dónde todo parece maravilloso hasta que llega el fin del mes. La película muestra los problemas de endeudamiento desde pueblos pequeños hasta la propia casa blanca y cómo la moderna industria financiera funciona de verdad, nos enseña también la definición de "Clientes preferentes" y cómo los pobres se hacen cada vez más pobres y los ricos cada vez más ricos.
Esperemos que se estrene pronto en España y fomente el debate sobre la responsabilidad financiera de las familias.
Menos hipotecas para vivienda pero un 20% más caras
Fuente:elmundo
MADRID.- Cada vez menos hipotecas para comprar vivienda, pero mucho más caras. Hasta un 20% más. Esa es la conclusión del último informe de la Asociación Hipotecaria Española, que refleja que en 2006 se firmaron un 10% menos de hipotecas que en 2005, aunque, por contra, su importe medio superó por primera vez la barrera de los 150.000 euros.
En total, el año pasado se suscribieron 1,06 millones de hipotecas para la adquisición de vivienda (un 10,62% menos) por un importe total de 159.916 millones de euros (un 7,47% más). Esto supone que la hipoteca media subió a 150.752 euros, un 20,24 por ciento más que la firmada el año anterior, cuando ascendió a 125.377 euros, según los datos de la Asociación Hipotecaria Española.
Las personas físicas acumularon hasta 554.530 millones de euros en créditos hipotecarios el pasado año, lo que supone un incremento del 21,5% respecto a 2005, cuando alcanzaron un total de 456.381 millones. De esta cantidad, 516.821 millones de euros tuvieron como destino adquisición de vivienda (+21,8%), mientras que 25.147 millones se dedicaron a rehabilitación de vivienda (+15,7%) y 12.562 millones a comprar terrenos (+15,7%).
La AHE prevé que la actividad hipotecaria sufrirá una "desaceleración progresiva" durante 2007, a causa del nivel de precios de la vivienda alcanzado en 2006 y la política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE). Esta desaceleración afectará principalmente al segmento de financiación de la vivienda, que pese a ello "tendrá un comportamiento global expansivo".
Según los expertos, el descenso del número de hipotecas refleja la ralentización que ha empezado a experimentar el mercado de la vivienda en España y que los constructores ya reconocen que les cuesta más tiempo vender sus promociones que antes. El mercado hipotecario no ha notado excesivamente esta ralentización por el momento debido a que el continuo incremento del precio de la vivienda ha conseguido que el volumen total de endeudamiento crezca aun cuando se firmen menos préstamos.
En total, durante 2006 se formalizaron 1,59 millones de operaciones con garantía hipotecaria, incluidas las relacionadas con vivienda, lo que supone un retroceso del 6,02%. Pese a ello, el importe total de estas operaciones creció un 13,18%, hasta 328.757 millones de euros. El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en diciembre de 2006 los 911.376 millones de euros, un 23,3% más que en 2005, la tasa de variación más pequeña registrada desde octubre de 2003.
Las Cajas de Ahorro gestionaron en 2006 créditos por valor de 499.841 millones de euros, con un incremento interanual del 28,8%, por delante de los bancos, que contaron con un saldo vivo de 323.203 millones, un 19,1% más. Las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por un importe de 54.580 millones de euros, lo que supuso un incremento del 24%. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 6.376 millones, un 2,1% más.
MADRID.- Cada vez menos hipotecas para comprar vivienda, pero mucho más caras. Hasta un 20% más. Esa es la conclusión del último informe de la Asociación Hipotecaria Española, que refleja que en 2006 se firmaron un 10% menos de hipotecas que en 2005, aunque, por contra, su importe medio superó por primera vez la barrera de los 150.000 euros.
En total, el año pasado se suscribieron 1,06 millones de hipotecas para la adquisición de vivienda (un 10,62% menos) por un importe total de 159.916 millones de euros (un 7,47% más). Esto supone que la hipoteca media subió a 150.752 euros, un 20,24 por ciento más que la firmada el año anterior, cuando ascendió a 125.377 euros, según los datos de la Asociación Hipotecaria Española.
Las personas físicas acumularon hasta 554.530 millones de euros en créditos hipotecarios el pasado año, lo que supone un incremento del 21,5% respecto a 2005, cuando alcanzaron un total de 456.381 millones. De esta cantidad, 516.821 millones de euros tuvieron como destino adquisición de vivienda (+21,8%), mientras que 25.147 millones se dedicaron a rehabilitación de vivienda (+15,7%) y 12.562 millones a comprar terrenos (+15,7%).
La AHE prevé que la actividad hipotecaria sufrirá una "desaceleración progresiva" durante 2007, a causa del nivel de precios de la vivienda alcanzado en 2006 y la política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE). Esta desaceleración afectará principalmente al segmento de financiación de la vivienda, que pese a ello "tendrá un comportamiento global expansivo".
Según los expertos, el descenso del número de hipotecas refleja la ralentización que ha empezado a experimentar el mercado de la vivienda en España y que los constructores ya reconocen que les cuesta más tiempo vender sus promociones que antes. El mercado hipotecario no ha notado excesivamente esta ralentización por el momento debido a que el continuo incremento del precio de la vivienda ha conseguido que el volumen total de endeudamiento crezca aun cuando se firmen menos préstamos.
En total, durante 2006 se formalizaron 1,59 millones de operaciones con garantía hipotecaria, incluidas las relacionadas con vivienda, lo que supone un retroceso del 6,02%. Pese a ello, el importe total de estas operaciones creció un 13,18%, hasta 328.757 millones de euros. El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en diciembre de 2006 los 911.376 millones de euros, un 23,3% más que en 2005, la tasa de variación más pequeña registrada desde octubre de 2003.
Las Cajas de Ahorro gestionaron en 2006 créditos por valor de 499.841 millones de euros, con un incremento interanual del 28,8%, por delante de los bancos, que contaron con un saldo vivo de 323.203 millones, un 19,1% más. Las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por un importe de 54.580 millones de euros, lo que supuso un incremento del 24%. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 6.376 millones, un 2,1% más.
El número de hipotecas bajó un 10,6% en 2006 pero su importe creció un 21%
Fuente: euribor.com.es
Os dejo la nota, distribuida por Europa Press que pone de manifiesta la ralentización del mercado hipotecario y del inmobiliario.
El número de hipotecas formalizadas para adquisición de viviendas en 2006 registró un descenso del 10,62%, hasta un total de 1,06 millones de operaciones, pero su importe total aumentó un 7,47% y se elevó a 159.916 millones de euros, según datos publicados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
De esta forma, el importe de la hipoteca media en España se situó en 2006 en 150.762 euros, lo que supone un incremento superior a los 26.000 euros (+21%) respecto a 2005, cuando el importe medio de las hipotecas fue de 124.538 euros.
En total, durante 2006 se formalizaron 1,59 millones de operaciones con garantía hipotecaria, incluidas las relacionadas con vivienda, lo que supone un retroceso del 6,02%. Pese a ello, el importe total de estas operaciones creció un 13,18%, hasta 328.757 millones de euros.
El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en diciembre de 2006 los 911.376 millones de euros, un 23,3% más que en 2005, la tasa de variación más pequeña registrada desde octubre de 2003.
Las cajas de ahorro gestionaron en 2006 créditos por valor de 499.841 millones de euros, con un incremento interanual del 28,8%, por delante de los bancos, que contaron con un saldo vivo de 323.203 millones, un 19,1% más.
Las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por un importe de 54.580 millones de euros, lo que supuso un incremento del 24%. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 6.376 millones, un 2,1% más.
Las personas físicas acumulaban un total de 554.530 millones de euros en créditos inmobiliarios en 2006, lo que supone un incremento del 21,5% respecto a 2005, cuando alcanzaron un total de 456.381 millones.
De esta cantidad, 516.821 millones de euros tuvieron como destino adquisición de vivienda (+21,8%), mientras que 25.147 millones se dedicaron a rehabilitación de vivienda (+15,7%) y 12.562 millones a comprar terrenos (+15,7%).
La AHE prevé que la actividad hipotecaria sufrirá una "desaceleración progresiva" durante 2007, a causa del nivel de precios de la vivienda alcanzado en 2006 y la política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE).
Esta desaceleración afectará principalmente al segmento de financiación de la vivienda, que pese a ello "tendrá un comportamiento global expansivo".
Os dejo la nota, distribuida por Europa Press que pone de manifiesta la ralentización del mercado hipotecario y del inmobiliario.
El número de hipotecas formalizadas para adquisición de viviendas en 2006 registró un descenso del 10,62%, hasta un total de 1,06 millones de operaciones, pero su importe total aumentó un 7,47% y se elevó a 159.916 millones de euros, según datos publicados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
De esta forma, el importe de la hipoteca media en España se situó en 2006 en 150.762 euros, lo que supone un incremento superior a los 26.000 euros (+21%) respecto a 2005, cuando el importe medio de las hipotecas fue de 124.538 euros.
En total, durante 2006 se formalizaron 1,59 millones de operaciones con garantía hipotecaria, incluidas las relacionadas con vivienda, lo que supone un retroceso del 6,02%. Pese a ello, el importe total de estas operaciones creció un 13,18%, hasta 328.757 millones de euros.
El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en diciembre de 2006 los 911.376 millones de euros, un 23,3% más que en 2005, la tasa de variación más pequeña registrada desde octubre de 2003.
Las cajas de ahorro gestionaron en 2006 créditos por valor de 499.841 millones de euros, con un incremento interanual del 28,8%, por delante de los bancos, que contaron con un saldo vivo de 323.203 millones, un 19,1% más.
Las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por un importe de 54.580 millones de euros, lo que supuso un incremento del 24%. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 6.376 millones, un 2,1% más.
Las personas físicas acumulaban un total de 554.530 millones de euros en créditos inmobiliarios en 2006, lo que supone un incremento del 21,5% respecto a 2005, cuando alcanzaron un total de 456.381 millones.
De esta cantidad, 516.821 millones de euros tuvieron como destino adquisición de vivienda (+21,8%), mientras que 25.147 millones se dedicaron a rehabilitación de vivienda (+15,7%) y 12.562 millones a comprar terrenos (+15,7%).
La AHE prevé que la actividad hipotecaria sufrirá una "desaceleración progresiva" durante 2007, a causa del nivel de precios de la vivienda alcanzado en 2006 y la política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE).
Esta desaceleración afectará principalmente al segmento de financiación de la vivienda, que pese a ello "tendrá un comportamiento global expansivo".
Subida de tipos de interes
Fuente: euribor.com.es
Según el informe "Europa Watch", realizado por el servicio de estudios del BBVA, el Banco Central Europeo subirá los tipos de interés oficial desde el 3,5 por ciento hasta el 4,25 en este año, con aumentos de un cuarto de punto en marzo, junio y septiembre, y se mantendrá en este nivel durante el año 2008.
La economista jefe para Europa y Escenarios Financieros de la entidad, Mayte Ledo, afirmó ayer que este nivel se sitúa "por debajo del anterior ciclo alcista" (no olvidemos que los tipos están históricamente bajos) y explicó que esta estimación responde a una visión más optimista del crecimiento en la eurozona para los dos próximos años, a riesgos al alza sobre la inflación y a la acumulación de fuertes incrementos de los agregados crediticios.
Por otro lado, se recordó que la política monetaria europea "ha pasado de ser acomodaticia y relajada desde 2002 a neutral", e indicó que esta senda de tipos es coherente con la consecución del objetivo de estabilidad de precios en un entorno de crecimiento por encima del potencial.
En fin, veremos en Septiembre si estas previsiones son correctas.
Según el informe "Europa Watch", realizado por el servicio de estudios del BBVA, el Banco Central Europeo subirá los tipos de interés oficial desde el 3,5 por ciento hasta el 4,25 en este año, con aumentos de un cuarto de punto en marzo, junio y septiembre, y se mantendrá en este nivel durante el año 2008.
La economista jefe para Europa y Escenarios Financieros de la entidad, Mayte Ledo, afirmó ayer que este nivel se sitúa "por debajo del anterior ciclo alcista" (no olvidemos que los tipos están históricamente bajos) y explicó que esta estimación responde a una visión más optimista del crecimiento en la eurozona para los dos próximos años, a riesgos al alza sobre la inflación y a la acumulación de fuertes incrementos de los agregados crediticios.
Por otro lado, se recordó que la política monetaria europea "ha pasado de ser acomodaticia y relajada desde 2002 a neutral", e indicó que esta senda de tipos es coherente con la consecución del objetivo de estabilidad de precios en un entorno de crecimiento por encima del potencial.
En fin, veremos en Septiembre si estas previsiones son correctas.
lunes, 19 de febrero de 2007
El BCE vigila los precios mientras que la concesión de hipotecas se calma.
Fuente: euribor.com.es
Tenemos hoy dos noticias, por un lado el Boletín mensual del BCE en el cual dicen textualmente: "La fuerte vigilancia sigue siendo la esencia para garantizar que no se materialicen los riesgos para la estabilidad de los precios a medio plazo". Fuerte vigilancia suele ser sinónimo de subida de tipos, así que se espera que el próximo 8 de Marzo se suban los tipos del 3.5% al 3.75%.ç
Por otro lado, tenemos los datos provisionales proporcionados por el Banco de España indican que en diciembre de 2006 el saldo de crédito hipotecario gestionado alcanzó un volumen total de 911.376 millones de euros. Esto supone, en términos absolutos, un incremento mensual de 15.334 millones de euros y un crecimiento neto del crédito hipotecario durante 2006 de 172.042 millones de euros en comparación con los 156.902 millones alcanzados en 2005. La cifra supone un aumento del 23,3% de variación en 2006, la más pequeña registrada desde Octubre de 2003. "Los resultados de diciembre corroboran, definitivamente, nuestra previsión de que 2006 sería el año de inflexión del largo ciclo expansivo del mercado hipotecario iniciado el primer semestre de 1996", según la nota difundia por la Asociación Hipotecaria.
Tenemos hoy dos noticias, por un lado el Boletín mensual del BCE en el cual dicen textualmente: "La fuerte vigilancia sigue siendo la esencia para garantizar que no se materialicen los riesgos para la estabilidad de los precios a medio plazo". Fuerte vigilancia suele ser sinónimo de subida de tipos, así que se espera que el próximo 8 de Marzo se suban los tipos del 3.5% al 3.75%.ç
Por otro lado, tenemos los datos provisionales proporcionados por el Banco de España indican que en diciembre de 2006 el saldo de crédito hipotecario gestionado alcanzó un volumen total de 911.376 millones de euros. Esto supone, en términos absolutos, un incremento mensual de 15.334 millones de euros y un crecimiento neto del crédito hipotecario durante 2006 de 172.042 millones de euros en comparación con los 156.902 millones alcanzados en 2005. La cifra supone un aumento del 23,3% de variación en 2006, la más pequeña registrada desde Octubre de 2003. "Los resultados de diciembre corroboran, definitivamente, nuestra previsión de que 2006 sería el año de inflexión del largo ciclo expansivo del mercado hipotecario iniciado el primer semestre de 1996", según la nota difundia por la Asociación Hipotecaria.
Caixa Sabadell lanza una hipoteca referenciada al Euribor e IRPH
Fuente: euribor.com.es
Interesante iniciativa la de Caixa Sabadell que ha lanzado una hipoteca mixta con una primera etapa de uno a tres años a interés fijo y un segundo período a interés variable y cuya revisión anual se reformula en función del índice de referencia 'más bajo', el Euribor o el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, del momento de la revisión.
Según Caixa Sabadell este nuevo producto hipotecario garantiza al cliente que pagará 'según el indicador que le favorezca más' y que así se reducirán sus cuotas. Además, la entidad catalana también asegura a sus clientes 'estabilidad' gracias al interés fijo que se aplica durante la primera etapa sin trámites ni costes adicionales.
Habrá que leer la letra pequeña, pero siempre se agradecen soluciones imaginativas para fomentar la competencia entre las hipotecas.
Interesante iniciativa la de Caixa Sabadell que ha lanzado una hipoteca mixta con una primera etapa de uno a tres años a interés fijo y un segundo período a interés variable y cuya revisión anual se reformula en función del índice de referencia 'más bajo', el Euribor o el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, del momento de la revisión.
Según Caixa Sabadell este nuevo producto hipotecario garantiza al cliente que pagará 'según el indicador que le favorezca más' y que así se reducirán sus cuotas. Además, la entidad catalana también asegura a sus clientes 'estabilidad' gracias al interés fijo que se aplica durante la primera etapa sin trámites ni costes adicionales.
Habrá que leer la letra pequeña, pero siempre se agradecen soluciones imaginativas para fomentar la competencia entre las hipotecas.
lunes, 12 de febrero de 2007
El Euribor llega al 4.1%
fuente: euribor.com.es
El euribor a un año, el indicador que más se utiliza en España para fijar el precio de las hipotecas, subió hoy hasta el 4,100%, un nivel que no tocaba desde hace cinco años, en concreto desde mayo de 2002, según los datos facilitados por Bloomberg.
La razón de esta subida hay que buscarla, según los expertos, en las palabras pronunciadas ayer por el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, que preparó a los mercados para una próxima subida de los tipos de interés en la zona euro en el mes de marzo.
La mayor parte de los expertos señalan que la anunciada subida de tipos del BCE será moderada, previsiblemente de un cuarto de punto, hasta situar el precio oficial del dinero en la Zona Euro en el 3,75%.
Todos estos datos han espoleado al euribor, que ayer estaba en el 4,078% y que en sólo una sesión se ha apreciado 0,022 puntos.
Desde finales de 2006, el euribor a un año -el precio al que se prestan el dinero los bancos de la zona euro a un plazo de 12 meses y que se calcula diariamente- se movía por encima del 4,000%, pero sin alcanzar en ningún momento, hasta hoy, el 4,100%.
En enero, el euribor a un año cerró con una media del 4,064%, lo que supuso un incrementó de 1,231 puntos respecto a enero de 2006, cuando este indicador estaba en el 2,833%
El euribor a un año, el indicador que más se utiliza en España para fijar el precio de las hipotecas, subió hoy hasta el 4,100%, un nivel que no tocaba desde hace cinco años, en concreto desde mayo de 2002, según los datos facilitados por Bloomberg.
La razón de esta subida hay que buscarla, según los expertos, en las palabras pronunciadas ayer por el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, que preparó a los mercados para una próxima subida de los tipos de interés en la zona euro en el mes de marzo.
La mayor parte de los expertos señalan que la anunciada subida de tipos del BCE será moderada, previsiblemente de un cuarto de punto, hasta situar el precio oficial del dinero en la Zona Euro en el 3,75%.
Todos estos datos han espoleado al euribor, que ayer estaba en el 4,078% y que en sólo una sesión se ha apreciado 0,022 puntos.
Desde finales de 2006, el euribor a un año -el precio al que se prestan el dinero los bancos de la zona euro a un plazo de 12 meses y que se calcula diariamente- se movía por encima del 4,000%, pero sin alcanzar en ningún momento, hasta hoy, el 4,100%.
En enero, el euribor a un año cerró con una media del 4,064%, lo que supuso un incrementó de 1,231 puntos respecto a enero de 2006, cuando este indicador estaba en el 2,833%
viernes, 9 de febrero de 2007
Vivienda vacia
Fuente: leolo
Frente a todos los que han puesto el grito en el cielo ante el intento del Gobierno Vasco de grabar las viviendas vacías en Euskadi diciendo (con perdón) todo tipo de sandeces (la propiedad es sagrada -casa que no dice nuestra Constitución que habla de función social de la propiedad y de subordinación de la misma al interés general-; es imposible definir lo que es una vivienda vacías -cuando hay hecho imponibles mil veces mas complicados-; no debemos permitir que la Administracíón se meta en nuestras vidas; esto es propio de regímenes dictatoriales; esto no es más que populismo; etc) quisera poner de relieve que en la Europa actual los estados imponen medidas mucho más fuertes que en canon vasco contra las viviendas vacias (penalizaciones, multas, administración ejecutiva pública, requisas, expropiaciones, legalización de la ocupación, demoliciones, etc).
Para los incredulos ahí van algunas:
HOLANDA
1.- LA OCUPACION DE VIVIENDAS QUE ESTEN VACIAS DESDE HACE MAS DE UN AÑO ES LEGAL, la vivienda solo se le devuelve al propietario si demuestra que esta no volverá a estar vacía. Si habéis leido bien: si no alquilas la vivienda te arriesgas a que te la ocupen y a no poder echar al ocupa.
2.- Hay importantes SUBSIDIOS PÚBLICOS PARA PAGAR LOS ALQUILERES
DINAMARCA
1.- En los municipios de mayor tamaño se imponen desde los años 50 del pasado siglo hasta hoy mismo MULTAS PARA LOS PROPIETARIOS DE VIVIENDAS QUE LAS MANTENGAN VACIAS MAS DE SEIS SEMANAS. Si habéis leido bien, pone seis semanas.
2.- De hecho la multa se puede imponer simplemente por no informar al Ayuntamiento de que la vivienda lleva más de seis semanas vacías.
FRANCIA
1.- MEDIDAS PÚBLICAS PARA FAVORECER EL ALQUILER DE LAS VIVIENDAS VACANTES: ayudas a la rehabilitación a los propietarios de vivienda (vinculadas a poner en alquiler la vivienda), desgravaciones fiscales por la rehabilitación y posterior puesta en alquiler de la vivienda e incluso el alquiler obligatorio por parte de los HLM de las viviendas vacantes (con garantías para los propietarios de cobro de los alquileres –no integros-)
2.- TASA SOBRE VIVIENDAS VACÍAS en las ciudades de más de 200.000 habitantes en las que la tasa de viviendas vacías sea superior a la media, la población esté en crecimiento y haya menos oferta que demanda de alquiler. En estas condiciones la tasa es del 10% del valor catastral de la vivienda el primer año, el 12.5% el segundo y 15% el tercero y posteriores. El dinero recuadado va a parar a un instituto público que rehabilita vivienda. Si habéis leido bien en tres años el Gobierno te cobra casi el 40% del valor de la vivienda.
3.- REQUISA GUBERNAMENTAL DE VIVIENDAS QUE LLEVEN MÁS DE 18 MESES VACÍAS y cuyos propietarios (solo personas jurídicas) no hayan puesto medios para alquilar esas vivienda en municipios en los que haya necesidad de vivienda en alquiler de precios moderados. La requisa podrá llegar a los 12 años. Si habéis leído bien, requisas de 12 años. Estas viviendas son gestionadas en alquiler por un HLM público. El propietario requisado recibe una compensación por metro cuadrado (de la que se restan los gastos de rehabilitación, gestión del alquiler, etc).
REINO UNIDO
1.- AGENCIA ESTATAL DE VIVIENDA VACIA (Empty Home Agency) trata de animar a las autoridades locales a reducir el número de viviendas vacías y media entre las autoridades y los propietarios privados de viviendas. Además de tratar de aprovechar el parque inmobiliario y frenar las viviendas vacías procuran que ningún barrio caiga en la categoría de barrio marginal (unpopular neiboughood).
2.- INCENTIVOS FISCALES para los propietarios privados para la compra y rehabilitación de las viviendas vacías.
3.- PRESUPUESTO PÚBLICO DEDICADO A COMPRAR VIVIENDAS PRIVADAS VACÍAS PARA PONERLAS EN ALQUILER SOCIAL.
4.- PENALIZACIONES IMPUESTAS POR LAS AUTORIDADES LOCALES A LOS PROPIETARIOS QUE MANTENGAN VOLUNTARIAMENTE VACÍAS SUS VIVIENDAS. Vinculado a lo anterior las autoridades locales deben publicar anualmente información sobre el número de viviendas privadas vacías
5.- ALQUILER O VENTA FOROZOSA DE VIVIENDAS PRIVADAS VACIAS. Los ayuntamientos pueden forzar el alquiler o venta de viviendas que lleve más de seis meses vacía, salvo que sea una segunda residencia, su propietario esté enfermo o recién fallecido y se esté tramitando la herencia, esté trabajando en otra ciudad o la utilice de forma esporádica. Si habéis leído bien, dice seis meses. Y por cierto, he leído por ahí que la medida afecta a unas 600.000 viviendas en Inglaterra.
SUECIA
1.- LA EXISTENCIA DE VIVIENDAS VACÍAS IMPLICA UN AUMENTO DE GASTO PARA LAS AUTORIDADES LOCALES, dado que cada vivienda privada vacía incrementar el precio de los alquileres de vivienda protegida y como estos alquileres están garantizados por las autoridades locales, el incremento de viviendas privadas vacías implica mayor coste para el Ayuntamiento en alquiler público.
2.- Para evitar lo anterior, LOS AYUNTAMIENTOS OFERTAN VIVIENDA EN ALQUILER MÁS BARATA y así bajar el número de viviendas vacías y sus costes presupuestarios.
3.- Y en último extremo, proceden a DEMOLER LAS VIVIENDAS VACÍAS. Si habéis leído bien, prefieren demoler las viviendas privadas, antes de que estén vacías.
ALEMANIA
1.- LOS PROPIETARIOS PUEDEN SER OBLIGADOS A REALIZAR TRABAJOS DE REHABILITACIÓN Y FRENTE AL INCUMPLIMIENTO CABEN LAS MULTAS, LA ADMINISTRACIÓN SUSTITUTIVA DE LA VIVIENDA POR LA ADMINISTRACIÓN (lo que estos días ha propuesto Catalunya: la expropiación temporal y el alquiler forzoso) E INCLUSO LA EXPROPIACIÓN.
2.- En municipios con más del 10% de viviendas vacías la Administración procede a DEMOLER LAS VIVIENDAS VACÍAS QUE NO SE PUEDEN ALQUILAR.
ITALIA
1.- PENALIZACION FISCAL A LAS VIVIENDAS VACIAS a imponer por los Ayuntamientos y por un valor del 9 por mil del valor catastral.
¿En todos estos países las autoridades publicas atacan a la propiedad, son dictatoriales, populistas, etc? ¿O acaso en estos paises, por cierto los más desarrollados del mundo y algunas de las democracias más venerables del planeta, lo que ocurre es que entre a veces a la propiedad privada no se le permiten hacer cosas que dañan al bien común y al interés general?
Lo dejo a vuestro juicio, pero ya me gustaría ver a todos los periodistas y políticos que nos han insultados tanto en estos últimos días decir lo mismo de lo hecho por los gobiernos de todos estos países durante tantas décadas.
Ah! por cierto, en la mayor parte de estos países es mucho más accesible para el común de los mortales acceder a la vivienda y salvo Italia, todos tienen fuertes parques de alquiler, la mayor parte del mismo público y sus mafias inmobiliarias son mucho más pequeñas que las nuestras.
Ya me diréis como lo veis.
Frente a todos los que han puesto el grito en el cielo ante el intento del Gobierno Vasco de grabar las viviendas vacías en Euskadi diciendo (con perdón) todo tipo de sandeces (la propiedad es sagrada -casa que no dice nuestra Constitución que habla de función social de la propiedad y de subordinación de la misma al interés general-; es imposible definir lo que es una vivienda vacías -cuando hay hecho imponibles mil veces mas complicados-; no debemos permitir que la Administracíón se meta en nuestras vidas; esto es propio de regímenes dictatoriales; esto no es más que populismo; etc) quisera poner de relieve que en la Europa actual los estados imponen medidas mucho más fuertes que en canon vasco contra las viviendas vacias (penalizaciones, multas, administración ejecutiva pública, requisas, expropiaciones, legalización de la ocupación, demoliciones, etc).
Para los incredulos ahí van algunas:
HOLANDA
1.- LA OCUPACION DE VIVIENDAS QUE ESTEN VACIAS DESDE HACE MAS DE UN AÑO ES LEGAL, la vivienda solo se le devuelve al propietario si demuestra que esta no volverá a estar vacía. Si habéis leido bien: si no alquilas la vivienda te arriesgas a que te la ocupen y a no poder echar al ocupa.
2.- Hay importantes SUBSIDIOS PÚBLICOS PARA PAGAR LOS ALQUILERES
DINAMARCA
1.- En los municipios de mayor tamaño se imponen desde los años 50 del pasado siglo hasta hoy mismo MULTAS PARA LOS PROPIETARIOS DE VIVIENDAS QUE LAS MANTENGAN VACIAS MAS DE SEIS SEMANAS. Si habéis leido bien, pone seis semanas.
2.- De hecho la multa se puede imponer simplemente por no informar al Ayuntamiento de que la vivienda lleva más de seis semanas vacías.
FRANCIA
1.- MEDIDAS PÚBLICAS PARA FAVORECER EL ALQUILER DE LAS VIVIENDAS VACANTES: ayudas a la rehabilitación a los propietarios de vivienda (vinculadas a poner en alquiler la vivienda), desgravaciones fiscales por la rehabilitación y posterior puesta en alquiler de la vivienda e incluso el alquiler obligatorio por parte de los HLM de las viviendas vacantes (con garantías para los propietarios de cobro de los alquileres –no integros-)
2.- TASA SOBRE VIVIENDAS VACÍAS en las ciudades de más de 200.000 habitantes en las que la tasa de viviendas vacías sea superior a la media, la población esté en crecimiento y haya menos oferta que demanda de alquiler. En estas condiciones la tasa es del 10% del valor catastral de la vivienda el primer año, el 12.5% el segundo y 15% el tercero y posteriores. El dinero recuadado va a parar a un instituto público que rehabilita vivienda. Si habéis leido bien en tres años el Gobierno te cobra casi el 40% del valor de la vivienda.
3.- REQUISA GUBERNAMENTAL DE VIVIENDAS QUE LLEVEN MÁS DE 18 MESES VACÍAS y cuyos propietarios (solo personas jurídicas) no hayan puesto medios para alquilar esas vivienda en municipios en los que haya necesidad de vivienda en alquiler de precios moderados. La requisa podrá llegar a los 12 años. Si habéis leído bien, requisas de 12 años. Estas viviendas son gestionadas en alquiler por un HLM público. El propietario requisado recibe una compensación por metro cuadrado (de la que se restan los gastos de rehabilitación, gestión del alquiler, etc).
REINO UNIDO
1.- AGENCIA ESTATAL DE VIVIENDA VACIA (Empty Home Agency) trata de animar a las autoridades locales a reducir el número de viviendas vacías y media entre las autoridades y los propietarios privados de viviendas. Además de tratar de aprovechar el parque inmobiliario y frenar las viviendas vacías procuran que ningún barrio caiga en la categoría de barrio marginal (unpopular neiboughood).
2.- INCENTIVOS FISCALES para los propietarios privados para la compra y rehabilitación de las viviendas vacías.
3.- PRESUPUESTO PÚBLICO DEDICADO A COMPRAR VIVIENDAS PRIVADAS VACÍAS PARA PONERLAS EN ALQUILER SOCIAL.
4.- PENALIZACIONES IMPUESTAS POR LAS AUTORIDADES LOCALES A LOS PROPIETARIOS QUE MANTENGAN VOLUNTARIAMENTE VACÍAS SUS VIVIENDAS. Vinculado a lo anterior las autoridades locales deben publicar anualmente información sobre el número de viviendas privadas vacías
5.- ALQUILER O VENTA FOROZOSA DE VIVIENDAS PRIVADAS VACIAS. Los ayuntamientos pueden forzar el alquiler o venta de viviendas que lleve más de seis meses vacía, salvo que sea una segunda residencia, su propietario esté enfermo o recién fallecido y se esté tramitando la herencia, esté trabajando en otra ciudad o la utilice de forma esporádica. Si habéis leído bien, dice seis meses. Y por cierto, he leído por ahí que la medida afecta a unas 600.000 viviendas en Inglaterra.
SUECIA
1.- LA EXISTENCIA DE VIVIENDAS VACÍAS IMPLICA UN AUMENTO DE GASTO PARA LAS AUTORIDADES LOCALES, dado que cada vivienda privada vacía incrementar el precio de los alquileres de vivienda protegida y como estos alquileres están garantizados por las autoridades locales, el incremento de viviendas privadas vacías implica mayor coste para el Ayuntamiento en alquiler público.
2.- Para evitar lo anterior, LOS AYUNTAMIENTOS OFERTAN VIVIENDA EN ALQUILER MÁS BARATA y así bajar el número de viviendas vacías y sus costes presupuestarios.
3.- Y en último extremo, proceden a DEMOLER LAS VIVIENDAS VACÍAS. Si habéis leído bien, prefieren demoler las viviendas privadas, antes de que estén vacías.
ALEMANIA
1.- LOS PROPIETARIOS PUEDEN SER OBLIGADOS A REALIZAR TRABAJOS DE REHABILITACIÓN Y FRENTE AL INCUMPLIMIENTO CABEN LAS MULTAS, LA ADMINISTRACIÓN SUSTITUTIVA DE LA VIVIENDA POR LA ADMINISTRACIÓN (lo que estos días ha propuesto Catalunya: la expropiación temporal y el alquiler forzoso) E INCLUSO LA EXPROPIACIÓN.
2.- En municipios con más del 10% de viviendas vacías la Administración procede a DEMOLER LAS VIVIENDAS VACÍAS QUE NO SE PUEDEN ALQUILAR.
ITALIA
1.- PENALIZACION FISCAL A LAS VIVIENDAS VACIAS a imponer por los Ayuntamientos y por un valor del 9 por mil del valor catastral.
¿En todos estos países las autoridades publicas atacan a la propiedad, son dictatoriales, populistas, etc? ¿O acaso en estos paises, por cierto los más desarrollados del mundo y algunas de las democracias más venerables del planeta, lo que ocurre es que entre a veces a la propiedad privada no se le permiten hacer cosas que dañan al bien común y al interés general?
Lo dejo a vuestro juicio, pero ya me gustaría ver a todos los periodistas y políticos que nos han insultados tanto en estos últimos días decir lo mismo de lo hecho por los gobiernos de todos estos países durante tantas décadas.
Ah! por cierto, en la mayor parte de estos países es mucho más accesible para el común de los mortales acceder a la vivienda y salvo Italia, todos tienen fuertes parques de alquiler, la mayor parte del mismo público y sus mafias inmobiliarias son mucho más pequeñas que las nuestras.
Ya me diréis como lo veis.
jueves, 8 de febrero de 2007
El BCE mantiene los tipos aunque sigue preocupado por la inflación
fuente: euribor.com.es
El presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude Trichet, insistió hoy en que los tipos de interés siguen en niveles "muy bajos" en la eurozona y expresó la disposición de la institución monetaria a actuar "de forma firme y oportuna" para asegurar la estabilidad de los precios.
En su comparecencia tras la decisión del BCE de mantener los tipos de interés en el 3,5%, Trichet aseguró que la política monetaria sigue siendo "acomodaticia", tal y como hizo el pasado mes de enero, y resaltó que sigue siendo necesaria "una fuerte vigilancia" por parte del BCE para que no se presenten riesgos para la estabilidad de precios a medio plazo.
El presidente del BCE explicó que la decisión de mantener el precio del dinero en la zona euro tiene como objetivo garantizar la estabilidad de precios a largo plazo
En su opinión, el paro todavía es demasiado alto en la eurozona y pronosticó que la inflación aumentará a finales de año "como consecuencia de unos efectos de base desfavorables".
Por ello, señaló que el BCE hará un seguimiento "muy estrecho" de las negociaciones salariales con el objetivo de que los incrementos no repercutan negativamente sobre la inflación.
Conclusión: Posible subida de tipos en Marzo
El presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude Trichet, insistió hoy en que los tipos de interés siguen en niveles "muy bajos" en la eurozona y expresó la disposición de la institución monetaria a actuar "de forma firme y oportuna" para asegurar la estabilidad de los precios.
En su comparecencia tras la decisión del BCE de mantener los tipos de interés en el 3,5%, Trichet aseguró que la política monetaria sigue siendo "acomodaticia", tal y como hizo el pasado mes de enero, y resaltó que sigue siendo necesaria "una fuerte vigilancia" por parte del BCE para que no se presenten riesgos para la estabilidad de precios a medio plazo.
El presidente del BCE explicó que la decisión de mantener el precio del dinero en la zona euro tiene como objetivo garantizar la estabilidad de precios a largo plazo
En su opinión, el paro todavía es demasiado alto en la eurozona y pronosticó que la inflación aumentará a finales de año "como consecuencia de unos efectos de base desfavorables".
Por ello, señaló que el BCE hará un seguimiento "muy estrecho" de las negociaciones salariales con el objetivo de que los incrementos no repercutan negativamente sobre la inflación.
Conclusión: Posible subida de tipos en Marzo
La regulación europea sobre las viviendas vacías
Uno de los argumentos a los que se suele recurrir con frecuencia a la hora de hablar del alquiler de viviendas es el de lo diferente que es el mercado en el resto de los países de Europa con respecto a España.
Hace unos días ya comentábamos cómo la mayor diferencia radica en el porcentaje de alquiler protegido, que en Europa es de un 20% de media, mientras que en España es del 1% del total del parque de viviendas.
Pero, ¿existe en Europa algún tipo de regulación con respecto a las viviendas vacías?
Resulta que la mayoría de los países europeos tienen algún tipo de legislación referente a las viviendas vacías, y en todos los casos se trata de normas que gravan con impuestos, penalizan, e incluso permiten a la administración hacerse temporal o definitivamente con dicho tipo de viviendas para ponerlas en el mercado del alquiler.
En definitiva, España es una excepción en Europa por su falta de intervención frente a las viviendas vacías, y no al contrario como algunos están intentando vendernos.
En la web VPO.INFO hacen un breve resumen de lo que hay legislado en Francia, Reino Unido, Suecia, Italia u Holanda. Se trata de una información que este medio tiene disponible sólo para sus suscriptores, por lo que no se si la puedo hacer pública (voy a consultarlo)
Entre tanto, os comento el caso de Holanda: la legislación holandesa permite ocupar el piso que no haya sido utilizado durante un año. Sólo será devuelto al dueño si demuestra que dejará de estar vacío. Además, un millón de holandeses recibe subsidios para abonar el alquiler. Estas ayudas se otorgan a los que viven solos y tienen ingresos inferiores a los 15.042 euros para los mayores de 65 y por debajo de 16.948 euros para los menores de 65 años.
A través de la Oficina Europea de la AVS (Asociación de Promotores Públicos de Vivienda y Suelo), me cuentan también cómo tienen regulado este tema en Dinamarca: En Dinamarca se supone que una vivienda no puede quedar desocupada durante más de 6 semanas. El propietario puede ser multado si no se informa al municipio de que una vivienda ha quedado desocupada en un plazo de 6 semanas. Esta ley existe únicamente en los municipios más importantes (es decir, aquellos con un parque de viviendas de alquiler mayor). Se trata de una ley muy Antigua (de la Segunda Guerra Mundial), y sin embargo aún resulta muy pertinente. Hay una concienciación cada vez mayor en la opinión pública sobre el problema de las viviendas desocupadas. En general, en Dinamarca es muy fuerte la presión por utilizar el parque de viviendas.
Hace unos días ya comentábamos cómo la mayor diferencia radica en el porcentaje de alquiler protegido, que en Europa es de un 20% de media, mientras que en España es del 1% del total del parque de viviendas.
Pero, ¿existe en Europa algún tipo de regulación con respecto a las viviendas vacías?
Resulta que la mayoría de los países europeos tienen algún tipo de legislación referente a las viviendas vacías, y en todos los casos se trata de normas que gravan con impuestos, penalizan, e incluso permiten a la administración hacerse temporal o definitivamente con dicho tipo de viviendas para ponerlas en el mercado del alquiler.
En definitiva, España es una excepción en Europa por su falta de intervención frente a las viviendas vacías, y no al contrario como algunos están intentando vendernos.
En la web VPO.INFO hacen un breve resumen de lo que hay legislado en Francia, Reino Unido, Suecia, Italia u Holanda. Se trata de una información que este medio tiene disponible sólo para sus suscriptores, por lo que no se si la puedo hacer pública (voy a consultarlo)
Entre tanto, os comento el caso de Holanda: la legislación holandesa permite ocupar el piso que no haya sido utilizado durante un año. Sólo será devuelto al dueño si demuestra que dejará de estar vacío. Además, un millón de holandeses recibe subsidios para abonar el alquiler. Estas ayudas se otorgan a los que viven solos y tienen ingresos inferiores a los 15.042 euros para los mayores de 65 y por debajo de 16.948 euros para los menores de 65 años.
A través de la Oficina Europea de la AVS (Asociación de Promotores Públicos de Vivienda y Suelo), me cuentan también cómo tienen regulado este tema en Dinamarca: En Dinamarca se supone que una vivienda no puede quedar desocupada durante más de 6 semanas. El propietario puede ser multado si no se informa al municipio de que una vivienda ha quedado desocupada en un plazo de 6 semanas. Esta ley existe únicamente en los municipios más importantes (es decir, aquellos con un parque de viviendas de alquiler mayor). Se trata de una ley muy Antigua (de la Segunda Guerra Mundial), y sin embargo aún resulta muy pertinente. Hay una concienciación cada vez mayor en la opinión pública sobre el problema de las viviendas desocupadas. En general, en Dinamarca es muy fuerte la presión por utilizar el parque de viviendas.
Hoy reunión del BCE que mantendrá los tipos al 3.5%
Fuente: euribor.com.es
El consenso de los analistas y el mercado descuentan que el BCE mantendrá hoy los tipos de interés en el 3.5%, no obstante se espera también se especula con que los mensajes lanzados insinuen una subida el próximo mes.
El consenso de los analistas pronostica que los tipos de interés en la zona euro permanecerán estables en el 3,75% durante 2007, y prevén que lo más probable es que mantengan estos niveles teniendo en cuenta algunos factores.
La política económica del BCE está especialmente atenta a la evolución del IPC, afortunadamente parece ser que los efectos de la subida del IVA en Alemania a 19%, aplicada a partir del pasado mes de enero, han sido mucho menores de lo esperado a juzgar por los primeros indicadores macroeconómicos, y de otro lado, este país junto con Italia, están aplicando políticas fiscales muy restrictivas, por lo cual el BCE, previsiblemente, podría dejar los tipos en este nivel durante 2007.
El consenso de los analistas y el mercado descuentan que el BCE mantendrá hoy los tipos de interés en el 3.5%, no obstante se espera también se especula con que los mensajes lanzados insinuen una subida el próximo mes.
El consenso de los analistas pronostica que los tipos de interés en la zona euro permanecerán estables en el 3,75% durante 2007, y prevén que lo más probable es que mantengan estos niveles teniendo en cuenta algunos factores.
La política económica del BCE está especialmente atenta a la evolución del IPC, afortunadamente parece ser que los efectos de la subida del IVA en Alemania a 19%, aplicada a partir del pasado mes de enero, han sido mucho menores de lo esperado a juzgar por los primeros indicadores macroeconómicos, y de otro lado, este país junto con Italia, están aplicando políticas fiscales muy restrictivas, por lo cual el BCE, previsiblemente, podría dejar los tipos en este nivel durante 2007.
miércoles, 7 de febrero de 2007
Un futuro saturado de promotoras
Fuente: fotocasas
El descenso de la demanda marcará un escenario caracterizado por la concentración de empresas inmobiliarias, que dará lugar a nuevas compras y fusiones.
Si en 1999 existían en España unas 52.000 empresas dedicadas a labores inmobiliarias, a comienzos del pasado año se registraban ya cerca de 131.000. Son cifras extraídas del último informe de DBK sobre ‘Sociedades Inmobiliarias’, que ponen de manifiesto el "fuerte crecimiento" que este tipo de sociedades ha experimentado en los últimos años, si bien reconoce que algunas de las empresas incluidas en esa cifra "se encuentran inactivas".
Se percibe, así, una tendencia alcista en la creación de empresas inmobiliarias similar al que ha podido experimentar su cifra de negocio. En ello ha tenido mucho que ver la promoción de viviendas que, a pesar del aumento de precios, ha sido favorable. De hecho, "el crecimiento de las ventas en términos de número de viviendas ha mostrado una evolución muy dinámica", añade DBK, y sólo las treinta principales empresas del sector facturaron en 2006 cerca de 15.500 millones de euros por actividades inmobiliarias. Todo ello ha favorecido la constitución de nuevas promotoras, la mayoría de ellas de pequeña dimensión y procedentes de grandes grupos empresariales.
Un mercado más concentrado y competitivo
Sin embargo, la situación puede cambiar a medio plazo: la consultora prevé que la moderación gradual de la demanda residencial aumente la competitividad entre las empresas del sector. La recesión en la venta de viviendas, hasta ahora la principal fuente de ingresos de estas empresas, no sólo se traducirá en un mercado más competitivo, sino también en una desaceleración de los precios que motivará que los incrementos sean similares "o ligeramente por encima", según DBK, a la inflación.
En el descenso en la rentabilidad de la promoción residencial también tienen que ver otros factores, que la consultora resume en el nuevo Código Técnico de la Edificación, el encarecimiento de la financiación y, cómo no, la escasez y el alto precio del suelo. Factores que, en definitiva, darán lugar a procesos de concentración del sector, que originarán fusiones y adquisiciones de empresas, que se inclinarán, además, hacia el negocio patrimonial y la internacionalización.
El descenso de la demanda marcará un escenario caracterizado por la concentración de empresas inmobiliarias, que dará lugar a nuevas compras y fusiones.
Si en 1999 existían en España unas 52.000 empresas dedicadas a labores inmobiliarias, a comienzos del pasado año se registraban ya cerca de 131.000. Son cifras extraídas del último informe de DBK sobre ‘Sociedades Inmobiliarias’, que ponen de manifiesto el "fuerte crecimiento" que este tipo de sociedades ha experimentado en los últimos años, si bien reconoce que algunas de las empresas incluidas en esa cifra "se encuentran inactivas".
Se percibe, así, una tendencia alcista en la creación de empresas inmobiliarias similar al que ha podido experimentar su cifra de negocio. En ello ha tenido mucho que ver la promoción de viviendas que, a pesar del aumento de precios, ha sido favorable. De hecho, "el crecimiento de las ventas en términos de número de viviendas ha mostrado una evolución muy dinámica", añade DBK, y sólo las treinta principales empresas del sector facturaron en 2006 cerca de 15.500 millones de euros por actividades inmobiliarias. Todo ello ha favorecido la constitución de nuevas promotoras, la mayoría de ellas de pequeña dimensión y procedentes de grandes grupos empresariales.
Un mercado más concentrado y competitivo
Sin embargo, la situación puede cambiar a medio plazo: la consultora prevé que la moderación gradual de la demanda residencial aumente la competitividad entre las empresas del sector. La recesión en la venta de viviendas, hasta ahora la principal fuente de ingresos de estas empresas, no sólo se traducirá en un mercado más competitivo, sino también en una desaceleración de los precios que motivará que los incrementos sean similares "o ligeramente por encima", según DBK, a la inflación.
En el descenso en la rentabilidad de la promoción residencial también tienen que ver otros factores, que la consultora resume en el nuevo Código Técnico de la Edificación, el encarecimiento de la financiación y, cómo no, la escasez y el alto precio del suelo. Factores que, en definitiva, darán lugar a procesos de concentración del sector, que originarán fusiones y adquisiciones de empresas, que se inclinarán, además, hacia el negocio patrimonial y la internacionalización.
La Asociación General de Consumidores califica de "peligroso" el endeudamiento
fuente: fotocasas
Asgeco denuncia la situación a la que se ha llegado con los contínuos incrementos del Euríbor. El tipo al que se concede la mayoría de hipotecas está al 4,064 por ciento; por ello, exige al Gobierno que tome medidas para rebajarlo.
Asgeco exige a las autoridades adoptar las medidas necesarias para rebajar el peligroso nivel de endeudamiento de los hogares españoles, cumpliendo también la promesa electoral de Ley sobre la "quiebra familiar" para "arropar" las miles de familias que se encuentren ya en esta situación insostenible. En este sentido, la asociación destaca que los hogares españoles tienen que recurrir cada vez más al crédito para financiar su consumo básico, y que las familias españolas son ya las terceras europeas más endeudadas en este ámbito (detrás de los británicos y de los alemanes).
Gasto familiar por encima del sueldo
Asimismo, a estos aumentos se unen a una tasa de crecimiento del gasto familiar muy por encima del aumento de los sueldos y con un ahorro familiar que se sitúa en la tasa más baja de los últimos siete años. En opinión de la confederación, acceder a una vivienda en propiedad es cada vez más arriesgado para una parte creciente de la población que no ve su interés en optar por el alquiler de su casa principal, aunque esta inversión constituya un peso financiero desproporcionado en su presupuesto familiar.
Según el Banco de España, las familias españolas destinaron el 43,3 por ciento de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda al cierre de 2006, frente al 36,8 por ciento de 2005.
Asgeco denuncia la situación a la que se ha llegado con los contínuos incrementos del Euríbor. El tipo al que se concede la mayoría de hipotecas está al 4,064 por ciento; por ello, exige al Gobierno que tome medidas para rebajarlo.
Asgeco exige a las autoridades adoptar las medidas necesarias para rebajar el peligroso nivel de endeudamiento de los hogares españoles, cumpliendo también la promesa electoral de Ley sobre la "quiebra familiar" para "arropar" las miles de familias que se encuentren ya en esta situación insostenible. En este sentido, la asociación destaca que los hogares españoles tienen que recurrir cada vez más al crédito para financiar su consumo básico, y que las familias españolas son ya las terceras europeas más endeudadas en este ámbito (detrás de los británicos y de los alemanes).
Gasto familiar por encima del sueldo
Asimismo, a estos aumentos se unen a una tasa de crecimiento del gasto familiar muy por encima del aumento de los sueldos y con un ahorro familiar que se sitúa en la tasa más baja de los últimos siete años. En opinión de la confederación, acceder a una vivienda en propiedad es cada vez más arriesgado para una parte creciente de la población que no ve su interés en optar por el alquiler de su casa principal, aunque esta inversión constituya un peso financiero desproporcionado en su presupuesto familiar.
Según el Banco de España, las familias españolas destinaron el 43,3 por ciento de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda al cierre de 2006, frente al 36,8 por ciento de 2005.
Vivienda alquilará a universitarios pisos de 35 metros por menos de 200 euros
fuente: fotocasas
La ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo, ha anunciado un nuevo programa de vivienda para jóvenes universitarios que consistirá en el alquiler pisos de 35 metros cuadrados por un precio de entre 100 y 200 euros mensuales.
Trujillo, en declaraciones a la cadena SER, ha afirmado que la próxima semana se dará a conocer este nuevo plan de apartamentos para universitarios en el que se prevé la construcción de 10.000 viviendas.
Como una nueva medida dentro del Plan Estatal de Vivienda, la construcción de los pisos para universitarios empezará en la Universidad Carlos III de Madrid, donde está previsto que se construyan 190 pisos protegidos. En estas viviendas sólo podrá vivir una persona y por un plazo máximo de cinco años.
La ministra ha sostenido que este tipo de viviendas son “una solución para una época determinada de la vida” y ha asegurado que el objetivo del Gobierno es alcanzar una cuota del 30% para la vivienda protegida, porcentaje que era sólo del 7 % cuando ella accedió al cargo.
En dos meses, nueva la Ley del Suelo
La ministra de Vivienda ha anunciado también que la nueva Ley del Suelo estará lista en dos meses. Con esta nueva normativa está previsto que sólo se generen plusvalías en la compra/venta de terrenos cuando haya habido algún tipo de inversión previa.
En relación a los más de dos millones de pisos vacíos que hay en España, la responsable de Vivienda ha defendido una política de incentivos para que los propietarios saquen las viviendas al mercado. En este sentido, Cataluña y País Vasco han propuesto recientemente sanciones para los arrendadores.
La ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo, ha anunciado un nuevo programa de vivienda para jóvenes universitarios que consistirá en el alquiler pisos de 35 metros cuadrados por un precio de entre 100 y 200 euros mensuales.
Trujillo, en declaraciones a la cadena SER, ha afirmado que la próxima semana se dará a conocer este nuevo plan de apartamentos para universitarios en el que se prevé la construcción de 10.000 viviendas.
Como una nueva medida dentro del Plan Estatal de Vivienda, la construcción de los pisos para universitarios empezará en la Universidad Carlos III de Madrid, donde está previsto que se construyan 190 pisos protegidos. En estas viviendas sólo podrá vivir una persona y por un plazo máximo de cinco años.
La ministra ha sostenido que este tipo de viviendas son “una solución para una época determinada de la vida” y ha asegurado que el objetivo del Gobierno es alcanzar una cuota del 30% para la vivienda protegida, porcentaje que era sólo del 7 % cuando ella accedió al cargo.
En dos meses, nueva la Ley del Suelo
La ministra de Vivienda ha anunciado también que la nueva Ley del Suelo estará lista en dos meses. Con esta nueva normativa está previsto que sólo se generen plusvalías en la compra/venta de terrenos cuando haya habido algún tipo de inversión previa.
En relación a los más de dos millones de pisos vacíos que hay en España, la responsable de Vivienda ha defendido una política de incentivos para que los propietarios saquen las viviendas al mercado. En este sentido, Cataluña y País Vasco han propuesto recientemente sanciones para los arrendadores.
El 12 por ciento de los españoles comprará una casa en 2007
Fuente: fotocasas
Un informe sobre la confianza de los consumidores, elaborado por Cetelem, sostiene que sólo el siete por ciento de los europeos está dispuesto a adquirir una casa a lo largo de este año. No obstante, se apunta al inicio de una desaceleración.
En comparación con el resto de europeos, sólo los franceses superan a los españoles en intención de compra de vivienda (14 por ciento), mientras que italianos y británicos se sitúan en el tercer puesto del ranking (11), seguidos de cerca por los belgas (10).
La tendencia alcista de los tipos de interés y que la mayoría de las hipotecas en España sea a tipo variable justifican este ligero descenso en la intención de comprar una casa, según el director del ‘Observador Cetelem’, Salvador Maldonado. A su parecer, el previsible encarecimiento del dinero tendrá un "impacto moderado" sobre las perspectivas de adquirir una vivienda. Hasta el 85 por ciento del endeudamiento de las familias corresponde al pago de hipoteca, mientras que los créditos al consumo suponen entre el 12 y el 15 por ciento, añade.
Comportamiento arraigado
La compra de vivienda es una característica propia del comportamiento económico español que contrasta con el de otros europeos y genera un ahorro indirecto, resaltó Maldonado, para quien los españoles "son cigarras pero con hormiguero en propiedad".
El director del estudio se refería así a las intenciones de compra de los españoles reflejadas en su estado de ánimo sobre el futuro económico, político y social de su país, muy superiores a las de la media de la Europa de los Doce, lo que les convierte en "consumidores y poco ahorradores".
"La deuda creciente de los hogares, sobre todo por compra de vivienda, y la subida de los tipos de interés hacen que los hogares españoles, que hasta ahora se mostraban eufóricos, tiendan a una mayor mesura" en el consumo, subraya.
Un informe sobre la confianza de los consumidores, elaborado por Cetelem, sostiene que sólo el siete por ciento de los europeos está dispuesto a adquirir una casa a lo largo de este año. No obstante, se apunta al inicio de una desaceleración.
En comparación con el resto de europeos, sólo los franceses superan a los españoles en intención de compra de vivienda (14 por ciento), mientras que italianos y británicos se sitúan en el tercer puesto del ranking (11), seguidos de cerca por los belgas (10).
La tendencia alcista de los tipos de interés y que la mayoría de las hipotecas en España sea a tipo variable justifican este ligero descenso en la intención de comprar una casa, según el director del ‘Observador Cetelem’, Salvador Maldonado. A su parecer, el previsible encarecimiento del dinero tendrá un "impacto moderado" sobre las perspectivas de adquirir una vivienda. Hasta el 85 por ciento del endeudamiento de las familias corresponde al pago de hipoteca, mientras que los créditos al consumo suponen entre el 12 y el 15 por ciento, añade.
Comportamiento arraigado
La compra de vivienda es una característica propia del comportamiento económico español que contrasta con el de otros europeos y genera un ahorro indirecto, resaltó Maldonado, para quien los españoles "son cigarras pero con hormiguero en propiedad".
El director del estudio se refería así a las intenciones de compra de los españoles reflejadas en su estado de ánimo sobre el futuro económico, político y social de su país, muy superiores a las de la media de la Europa de los Doce, lo que les convierte en "consumidores y poco ahorradores".
"La deuda creciente de los hogares, sobre todo por compra de vivienda, y la subida de los tipos de interés hacen que los hogares españoles, que hasta ahora se mostraban eufóricos, tiendan a una mayor mesura" en el consumo, subraya.
Las hipotecas subirán otros cien euros
Fuente: fotocasas
El Euribor, tipo al que se concede la mayoría de los préstamos hipotecarios, ha cerrado el mes de enero en el 4,06 por ciento.
La diferencia respecto al mismo mes de 2006 es de más de dos puntos porcentuales, por lo que las hipotecas cuya revisión anual tenga lugar en las próximas semanas se encarecerán una media de 97 euros. Al menos, en el préstamo medio del que habla el Instituto Nacional de Estadística (INE), que tiene un importe de 144.216 euros a un plazo de amortización de 25 años.
De cara al futuro, los expertos coinciden en señalar nuevas subidas, aunque de forma más moderada. Además, se espera que el encarecimiento del dinero sea más espaciado en el tiempo.
El Euribor, tipo al que se concede la mayoría de los préstamos hipotecarios, ha cerrado el mes de enero en el 4,06 por ciento.
La diferencia respecto al mismo mes de 2006 es de más de dos puntos porcentuales, por lo que las hipotecas cuya revisión anual tenga lugar en las próximas semanas se encarecerán una media de 97 euros. Al menos, en el préstamo medio del que habla el Instituto Nacional de Estadística (INE), que tiene un importe de 144.216 euros a un plazo de amortización de 25 años.
De cara al futuro, los expertos coinciden en señalar nuevas subidas, aunque de forma más moderada. Además, se espera que el encarecimiento del dinero sea más espaciado en el tiempo.
Asociaciones de consumidores alertan sobre los efectos del encarecimiento de las hipotecas
Fuente: euribor.com.es
En este caso ha tocado a la Unión de Consumidores de Euskadi (UCE), que consideró, que la situación es preocupante y podría ser peligrosa para muchas familias endeudadas, afectadas por el encarecimiento de los créditos hipotecarios tras los continuos incrementos experimentados por el Euribor, el indicador más usado en España para fijar el precio de las hipotecas.
Según dijo el presidente de la Federación de Consumidores de Euskadi, Jon Ariño, la escalada del precio de las hipotecas está provocando que 'la gente contrate hipotecas a plazos excesivamente largos, que en muchos casos se solapan con otros créditos para amueblamiento, vehículo…', llegando a causar situaciones de 'sobreendeudamiento'.
De hecho, afirmó que su organización, 'en algún momento', ha tenido que intervenir y 'mediar ante alguna entidad de crédito para evitar la ejecución de un embargo por impago de cuotas', algo que, según manifestó, 'no se daba hace mucho tiempo, porque el dinero estaba barato'.
'No había vuelto a ver eso en muchos años', insistió, y 'ahora empieza a haber situaciones no sólo de 'sobreendeudamiento', que ya estaban, sino de quiebra de la economía familiar'.
Según advirtió, 'al hilo de este gran endeudamiento de las familias han surgido empresas de refinanciación y reunificación de deudas, que no son entidades financieras', sino 'intermediarios', y cuyos servicios implican un 'sobrecoste' para el usuario, por lo que recomendó que sean 'la última puerta que toquemos'.
En fin, otro aviso más de que las familias españolas se han endeudado demasiado.
En este caso ha tocado a la Unión de Consumidores de Euskadi (UCE), que consideró, que la situación es preocupante y podría ser peligrosa para muchas familias endeudadas, afectadas por el encarecimiento de los créditos hipotecarios tras los continuos incrementos experimentados por el Euribor, el indicador más usado en España para fijar el precio de las hipotecas.
Según dijo el presidente de la Federación de Consumidores de Euskadi, Jon Ariño, la escalada del precio de las hipotecas está provocando que 'la gente contrate hipotecas a plazos excesivamente largos, que en muchos casos se solapan con otros créditos para amueblamiento, vehículo…', llegando a causar situaciones de 'sobreendeudamiento'.
De hecho, afirmó que su organización, 'en algún momento', ha tenido que intervenir y 'mediar ante alguna entidad de crédito para evitar la ejecución de un embargo por impago de cuotas', algo que, según manifestó, 'no se daba hace mucho tiempo, porque el dinero estaba barato'.
'No había vuelto a ver eso en muchos años', insistió, y 'ahora empieza a haber situaciones no sólo de 'sobreendeudamiento', que ya estaban, sino de quiebra de la economía familiar'.
Según advirtió, 'al hilo de este gran endeudamiento de las familias han surgido empresas de refinanciación y reunificación de deudas, que no son entidades financieras', sino 'intermediarios', y cuyos servicios implican un 'sobrecoste' para el usuario, por lo que recomendó que sean 'la última puerta que toquemos'.
En fin, otro aviso más de que las familias españolas se han endeudado demasiado.
Agenda de la semana: Jueves Reunión del BCE
Fuente: euribor.com.es
El Banco Central Europeo se reunirá para actualizar su política monetaria, y estudiar posibles subidas de los tipos de interés. La decisión del BCE sobre las tasas de referencia se conocerán poco después de que el Banco de Inglaterra comunique también si modifica los tipos de interés, después de la última e inesperada subida adoptada en enero, en una reñida votación.
No se esperan sorpresas aunque habrá que ver el tono de las declaraciones para intuir el futuro de la política monetaria y posibles subidas de tipos.
El Banco Central Europeo se reunirá para actualizar su política monetaria, y estudiar posibles subidas de los tipos de interés. La decisión del BCE sobre las tasas de referencia se conocerán poco después de que el Banco de Inglaterra comunique también si modifica los tipos de interés, después de la última e inesperada subida adoptada en enero, en una reñida votación.
No se esperan sorpresas aunque habrá que ver el tono de las declaraciones para intuir el futuro de la política monetaria y posibles subidas de tipos.
lunes, 5 de febrero de 2007
EL MERCADO INMOBILIARIO COMIENZA A HACER AGUAS POR LA COSTA
Fuente: invertia.com
Tras casi una década de boom y esplendor en los inmuebles de sol y playa, la sombra del ocaso inmobiliario comienza a extenderse con intensidad por la costa española.
Las inmobiliarias que operan en ese mercado han comenzado a lanzar los primeros S.O.S. por el fuerte estancamiento en la venta de los apartamentos, especialmente aquellos que superan los 200.000 euros, cuya colocación entre compradores empieza a convertirse en una misión casi imposible. Las firmas más innovadoras han comenzado a lanzar rebajas, mientras otros culpan del parón a los escándalos inmobiliarios de Marbella, Mallorca y otros municipios. Los más pesimistas se preguntan si es posible que estemos asistiendo ya en la costa a los primeros embates del tan temido estallido de la burbuja inmobiliaria. Consulta el mapa de precios de la vivienda en toda España
Los expertos no se atreven a llegar tan lejos pero advierten que el cóctel formado por los altos precios alcanzados por los inmuebles de costa en los últimos años, la huida masiva de los extranjeros ante el nacimiento de otros mercados más atractivos y la progresiva subida de tipos puede llegar a ser peligroso. “Muchos inversores dudan ya si les resulta rentable invertir importes tan altos de dinero para disfrutar un mes del inmueble en verano, sobre todo teniendo en cuenta que con las altas valoraciones actuales ya es difícil obtener plusvalías interesantes” apuntaba hace unos días a INVERTIA el propietario de una agencia inmobiliaria situada en la provincia de Málaga.
La base del problema está, como advierte el consejero delegado de la consultora Roan, en los desorbitantes precios que tienen ya los activos del litoral, que hacen imposible encontrar apartamentos por debajo de los 2.000 euros por metro cuadrado. “Las promotoras que sacan viviendas o apartamentos a 1.500 metros cuadrados como precio máximo todavía arrasan, pero claro de eso queda poco y lo normal es que las nuevas promociones superen con creces los 2.200 y hasta los 2.500 euros por metro cuadrado”.
Hace unos días, el responsable del servicio de estudios de BBVA, José Luis Escriva, ponía el dedo sobre la llaga y se atrevía incluso a presagiar caídas durante este año 2007 en el valor de las viviendas en algunas ciudades de costa. En concreto, preguntado sobre si había constatado problemas de calado en la comercialización de inmuebles en las zonas de playa admitió que algunas ciudades de mar sufrirían un parón significativo que podría acarrear incluso destacadas bajadas en los precios en este y en próximos ejercicios.
Huida de inversores extranjeros y españoles
La consultora RR Acuña & Asociados cifra el alargamiento actual en los plazos de ventas de inmuebles en “casi tres años” y estima que empeorará aún más en 2007. La situación se está viendo además agravada por la marcha acelerada del sector de compradores institucionales de viviendas, entre ellos grandes grupos financieros, que en los últimos años se habían posicionado fuertemente en la costa con la compra de complejos de apartamentos y que ahora, sin embargo, han decidido cerrar el grifo. “Desde hace dos años asistimos a un abandona progresivo de los grupos institucionales, que antes buscaban continuamente inmuebles y ahora ven el mercado agotado y temen cerrar operaciones difíciles de rentabilizar” explica a esta web financiera el responsable de un gran banco que prefiere no facilitar su identidad.
Y no solo los inversores institucionales están dando la espalda al mercado español. Según admiten numerosos expertos, los inversores particulares europeos y, en menor medida los españoles, miran cada vez con más interés hacia otras plazas turísticas emergentes, con precios más asequibles y unos niveles de seguridad política y económica aceptables. Es el caso de países como Marruecos, Croacia, Turquía y Chipre.
“En esos nuevos mercados mediterráneos, además de precios mucho más bajos, los compradores encuentran cada vez mejores equipamientos, una buena estabilidad política y más exotismo, con lo cual no se lo piensan dos veces” sostiene José Luis Marcos, de Roan Inmobiliaria.
Los responsables de Asprima, en cambio, no coinciden con este planteamiento y aseguran que estos nuevos destinos turísticos europeos no compiten con la costa española ya que no cuentan con el mismo nivel de infraestructuras y porque tampoco ofrecen los mismos niveles de seguridad y calidad que España.
Sin embargo, los datos sobre la huida de inversores extranjeros hablan por sí solas. Según el Banco de España, la inversión extranjera en bienes inmuebles en España se situó en 4.002 millones de euros hasta octubre de 2006, lo que supone un descenso del 12,1% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, cuando alcanzó los 4.555 millones de euros. En cambio, el gasto de los españoles en la compra de inmuebles en el extranjero casi se duplicó, y pasó de 997 millones de euros en 2005 a 1.822 millones el pasado año.
En concreto, mientras que en 2003 la tasa interanual de la inversión extranjera en inmuebles creció un 17,2% y representó el 0,90% del PIB, un año más tarde la tasa fue negativa en un 6% y el ratio sobre el PIB fue tan sólo el 0,79%.
Pero fue en 2005 cuando la inversión extranjera en inmuebles tuvo el descenso más acusado, con una caída del 16,7% y un porcentaje respecto al PIB del 0,61%. Mientras que la inversión extranjera en inmuebles ascendió en 2003 a 7.072 millones de euros, un año más tarde fue de 6.650 millones y dos años más tarde, en 2005, de 5.538 millones de euros. En claro contraste con estos datos se comportan las inversiones efectuadas por los españoles en inmuebles en el exterior.
Sólo en septiembre, la inversión española en viviendas en el extranjero ascendió a 183 millones de euros, el 22,82% más. La inversión española en inmuebles en el extranjero ha crecido de manera exponencial en los últimos años, al pasar de 385 millones de euros en 2003, a 812 millones en 2004, y a 1.525 millones en 2005.
Además del surgimiento de mercados alternativos y las nuevas alternativas geográficas, desde la patronal Asprima se apunta otro elemento que está limitando la inversión en la costa, como son las nuevas normativas de protección medioambiental y leyes de costa, que han provocado ciertos limites.
Rebajas y regalos encubiertos
Algunas promotoras han sabido ya ver las orejas al lobo y han comenzado a actuar. La firma Foro Consultores ha detectado un fenómeno que cada vez se extiende más entre los promotores del litoral y consiste en ofrecer a los clientes “regalos” que enmascaran bajadas encubiertas de precio en el inmueble de entre 3.000 y 6.000 euros. Entre estos regalos se incluyen el entregar equipadas zonas que tradicionalmente se daban vacías como el garaje, zonas de juegos o el jardín, y que sirven de gancho para atraer a un mayor número de clientes.
Otras inmobiliarias se han inventado rebajas y promociones. Es el caso de la cadena estadounidense Re/max, de gran implantación en todo el territorio español y de la inmobiliaria andaluza Aifos, una de las líderes en la comercialización de segunda residencia en nuestro país.
Dichas rebajas, que han utilizado como referencia el mes de enero, por ser el utilizado tradicionalmente por el comercio minorista, permiten descuentos de entre el 4 y el 6% de media y pueden llegar a alcanzar el 26% en algunas viviendas de lujo.
El propio presidente de Re/max, Javier Sierra, reconocía a INVERTIA hace unas semanas que estas rebajas llegan en momentos en los que comienzan a endurecerce las condiciones del mercado, especialmente en la segunda residencia de costa, y augura que se extenderá al sector en los próximos años.
En definitiva, según José Manuel Galindo, secretario general de esta asociación que agrupa a los promotores inmobiliarios, la costa española tendrá que acostumbrarse a incorporar más valor añadido y servicios de distinta índole, como campos de golf, zonas de ocio, etc si no quiere ir cediendo posiciones en el ránking mundial de sol y playa.
Tras casi una década de boom y esplendor en los inmuebles de sol y playa, la sombra del ocaso inmobiliario comienza a extenderse con intensidad por la costa española.
Las inmobiliarias que operan en ese mercado han comenzado a lanzar los primeros S.O.S. por el fuerte estancamiento en la venta de los apartamentos, especialmente aquellos que superan los 200.000 euros, cuya colocación entre compradores empieza a convertirse en una misión casi imposible. Las firmas más innovadoras han comenzado a lanzar rebajas, mientras otros culpan del parón a los escándalos inmobiliarios de Marbella, Mallorca y otros municipios. Los más pesimistas se preguntan si es posible que estemos asistiendo ya en la costa a los primeros embates del tan temido estallido de la burbuja inmobiliaria. Consulta el mapa de precios de la vivienda en toda España
Los expertos no se atreven a llegar tan lejos pero advierten que el cóctel formado por los altos precios alcanzados por los inmuebles de costa en los últimos años, la huida masiva de los extranjeros ante el nacimiento de otros mercados más atractivos y la progresiva subida de tipos puede llegar a ser peligroso. “Muchos inversores dudan ya si les resulta rentable invertir importes tan altos de dinero para disfrutar un mes del inmueble en verano, sobre todo teniendo en cuenta que con las altas valoraciones actuales ya es difícil obtener plusvalías interesantes” apuntaba hace unos días a INVERTIA el propietario de una agencia inmobiliaria situada en la provincia de Málaga.
La base del problema está, como advierte el consejero delegado de la consultora Roan, en los desorbitantes precios que tienen ya los activos del litoral, que hacen imposible encontrar apartamentos por debajo de los 2.000 euros por metro cuadrado. “Las promotoras que sacan viviendas o apartamentos a 1.500 metros cuadrados como precio máximo todavía arrasan, pero claro de eso queda poco y lo normal es que las nuevas promociones superen con creces los 2.200 y hasta los 2.500 euros por metro cuadrado”.
Hace unos días, el responsable del servicio de estudios de BBVA, José Luis Escriva, ponía el dedo sobre la llaga y se atrevía incluso a presagiar caídas durante este año 2007 en el valor de las viviendas en algunas ciudades de costa. En concreto, preguntado sobre si había constatado problemas de calado en la comercialización de inmuebles en las zonas de playa admitió que algunas ciudades de mar sufrirían un parón significativo que podría acarrear incluso destacadas bajadas en los precios en este y en próximos ejercicios.
Huida de inversores extranjeros y españoles
La consultora RR Acuña & Asociados cifra el alargamiento actual en los plazos de ventas de inmuebles en “casi tres años” y estima que empeorará aún más en 2007. La situación se está viendo además agravada por la marcha acelerada del sector de compradores institucionales de viviendas, entre ellos grandes grupos financieros, que en los últimos años se habían posicionado fuertemente en la costa con la compra de complejos de apartamentos y que ahora, sin embargo, han decidido cerrar el grifo. “Desde hace dos años asistimos a un abandona progresivo de los grupos institucionales, que antes buscaban continuamente inmuebles y ahora ven el mercado agotado y temen cerrar operaciones difíciles de rentabilizar” explica a esta web financiera el responsable de un gran banco que prefiere no facilitar su identidad.
Y no solo los inversores institucionales están dando la espalda al mercado español. Según admiten numerosos expertos, los inversores particulares europeos y, en menor medida los españoles, miran cada vez con más interés hacia otras plazas turísticas emergentes, con precios más asequibles y unos niveles de seguridad política y económica aceptables. Es el caso de países como Marruecos, Croacia, Turquía y Chipre.
“En esos nuevos mercados mediterráneos, además de precios mucho más bajos, los compradores encuentran cada vez mejores equipamientos, una buena estabilidad política y más exotismo, con lo cual no se lo piensan dos veces” sostiene José Luis Marcos, de Roan Inmobiliaria.
Los responsables de Asprima, en cambio, no coinciden con este planteamiento y aseguran que estos nuevos destinos turísticos europeos no compiten con la costa española ya que no cuentan con el mismo nivel de infraestructuras y porque tampoco ofrecen los mismos niveles de seguridad y calidad que España.
Sin embargo, los datos sobre la huida de inversores extranjeros hablan por sí solas. Según el Banco de España, la inversión extranjera en bienes inmuebles en España se situó en 4.002 millones de euros hasta octubre de 2006, lo que supone un descenso del 12,1% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, cuando alcanzó los 4.555 millones de euros. En cambio, el gasto de los españoles en la compra de inmuebles en el extranjero casi se duplicó, y pasó de 997 millones de euros en 2005 a 1.822 millones el pasado año.
En concreto, mientras que en 2003 la tasa interanual de la inversión extranjera en inmuebles creció un 17,2% y representó el 0,90% del PIB, un año más tarde la tasa fue negativa en un 6% y el ratio sobre el PIB fue tan sólo el 0,79%.
Pero fue en 2005 cuando la inversión extranjera en inmuebles tuvo el descenso más acusado, con una caída del 16,7% y un porcentaje respecto al PIB del 0,61%. Mientras que la inversión extranjera en inmuebles ascendió en 2003 a 7.072 millones de euros, un año más tarde fue de 6.650 millones y dos años más tarde, en 2005, de 5.538 millones de euros. En claro contraste con estos datos se comportan las inversiones efectuadas por los españoles en inmuebles en el exterior.
Sólo en septiembre, la inversión española en viviendas en el extranjero ascendió a 183 millones de euros, el 22,82% más. La inversión española en inmuebles en el extranjero ha crecido de manera exponencial en los últimos años, al pasar de 385 millones de euros en 2003, a 812 millones en 2004, y a 1.525 millones en 2005.
Además del surgimiento de mercados alternativos y las nuevas alternativas geográficas, desde la patronal Asprima se apunta otro elemento que está limitando la inversión en la costa, como son las nuevas normativas de protección medioambiental y leyes de costa, que han provocado ciertos limites.
Rebajas y regalos encubiertos
Algunas promotoras han sabido ya ver las orejas al lobo y han comenzado a actuar. La firma Foro Consultores ha detectado un fenómeno que cada vez se extiende más entre los promotores del litoral y consiste en ofrecer a los clientes “regalos” que enmascaran bajadas encubiertas de precio en el inmueble de entre 3.000 y 6.000 euros. Entre estos regalos se incluyen el entregar equipadas zonas que tradicionalmente se daban vacías como el garaje, zonas de juegos o el jardín, y que sirven de gancho para atraer a un mayor número de clientes.
Otras inmobiliarias se han inventado rebajas y promociones. Es el caso de la cadena estadounidense Re/max, de gran implantación en todo el territorio español y de la inmobiliaria andaluza Aifos, una de las líderes en la comercialización de segunda residencia en nuestro país.
Dichas rebajas, que han utilizado como referencia el mes de enero, por ser el utilizado tradicionalmente por el comercio minorista, permiten descuentos de entre el 4 y el 6% de media y pueden llegar a alcanzar el 26% en algunas viviendas de lujo.
El propio presidente de Re/max, Javier Sierra, reconocía a INVERTIA hace unas semanas que estas rebajas llegan en momentos en los que comienzan a endurecerce las condiciones del mercado, especialmente en la segunda residencia de costa, y augura que se extenderá al sector en los próximos años.
En definitiva, según José Manuel Galindo, secretario general de esta asociación que agrupa a los promotores inmobiliarios, la costa española tendrá que acostumbrarse a incorporar más valor añadido y servicios de distinta índole, como campos de golf, zonas de ocio, etc si no quiere ir cediendo posiciones en el ránking mundial de sol y playa.
viernes, 2 de febrero de 2007
El precio del suelo en las mayores poblaciones de España cae un 1,3%
Fuente: invertia.com
El precio del metro cuadrado de suelo urbano, que supone entre el 40% y el 60% del coste final de las viviendas, se situó en los 652 euros al término del tercer trimestre del año 2006 en los municipios españoles de más de 50.000 habitantes, lo que supone una caída del 1,3% respecto a 2005, según datos del Ministerio de Vivienda.
Pese a este descenso, el precio del suelo en estas poblaciones se situó por encima del coste medio de toda España, situado en los 273,7 euros por metro cuadrado, tras un incremento del 3,7% respecto a 2005.
El suelo se devaluó de media en las mayores poblaciones de seis comunidades autónomas: Castilla-La Mancha (-27,6%), Ceuta y Melilla (-15,4%), Castilla y León (-15,1%), Galicia (-12,4%), Cataluña (-8,7%) y Asturias (-5,6%). En el capítulo de subidas, destacaron Murcia (73,1%), Extremadura (35,8%) y País Vasco (18,5%).
Concretamente, el precio del suelo urbano descendió en 17 municipios de más de 50.000 habitantes, con destacadas caídas en el caso de Guadalajara (-51,6%), Lleida (-47,4%), Castellón (-41%), Huelva (-40,6%) o Salamanca (-34,4%).
No obstante, otros municipios contrarrestaron estos descensos con mayores subidas, como en el caso de Córdoba (114,7%), Cádiz (67,1%), Murcia (73,1%), Alicante (50,2%) o Granada (49,9%).
Grandes diferencias geográficas
El precio del suelo en los municipios más poblados de España era en septiembre de 2006, casi siete veces superior al de aquellos de menos de 1.000 habitantes, donde se registró un precio medio del metro cuadrado de 85,6 euros.
No obstante, el coste del suelo en las grandes poblaciones duplicó al de aquellas situadas en el peldaño inmediatamente inferior en la escala poblacional --entre 10.000 y 50.000 habitantes--, dónde cada metro cuadrado de suelo urbano tuvo un coste de 316,2 euros.
Las variaciones de precios no son tan acusadas si se tienen en cuenta los primeros tres peldaños de la escala, ya que para encontrar revalorizaciones del casi el 100% en el precio del suelo hay que pasar de las poblaciones de menos de 1.000 habitantes a aquellas de entre 5.000 y 10.000 habitantes.
El precio del metro cuadrado de suelo urbano, que supone entre el 40% y el 60% del coste final de las viviendas, se situó en los 652 euros al término del tercer trimestre del año 2006 en los municipios españoles de más de 50.000 habitantes, lo que supone una caída del 1,3% respecto a 2005, según datos del Ministerio de Vivienda.
Pese a este descenso, el precio del suelo en estas poblaciones se situó por encima del coste medio de toda España, situado en los 273,7 euros por metro cuadrado, tras un incremento del 3,7% respecto a 2005.
El suelo se devaluó de media en las mayores poblaciones de seis comunidades autónomas: Castilla-La Mancha (-27,6%), Ceuta y Melilla (-15,4%), Castilla y León (-15,1%), Galicia (-12,4%), Cataluña (-8,7%) y Asturias (-5,6%). En el capítulo de subidas, destacaron Murcia (73,1%), Extremadura (35,8%) y País Vasco (18,5%).
Concretamente, el precio del suelo urbano descendió en 17 municipios de más de 50.000 habitantes, con destacadas caídas en el caso de Guadalajara (-51,6%), Lleida (-47,4%), Castellón (-41%), Huelva (-40,6%) o Salamanca (-34,4%).
No obstante, otros municipios contrarrestaron estos descensos con mayores subidas, como en el caso de Córdoba (114,7%), Cádiz (67,1%), Murcia (73,1%), Alicante (50,2%) o Granada (49,9%).
Grandes diferencias geográficas
El precio del suelo en los municipios más poblados de España era en septiembre de 2006, casi siete veces superior al de aquellos de menos de 1.000 habitantes, donde se registró un precio medio del metro cuadrado de 85,6 euros.
No obstante, el coste del suelo en las grandes poblaciones duplicó al de aquellas situadas en el peldaño inmediatamente inferior en la escala poblacional --entre 10.000 y 50.000 habitantes--, dónde cada metro cuadrado de suelo urbano tuvo un coste de 316,2 euros.
Las variaciones de precios no son tan acusadas si se tienen en cuenta los primeros tres peldaños de la escala, ya que para encontrar revalorizaciones del casi el 100% en el precio del suelo hay que pasar de las poblaciones de menos de 1.000 habitantes a aquellas de entre 5.000 y 10.000 habitantes.
jueves, 1 de febrero de 2007
Que no te timen. Haz números. La última locura de Caja Duero.
Fuente: euribor.com.es
Me ha sorprendido hoy leer esta nueva propuesta de Caja Duero, sin duda la últma oportunidad de conseguir clientes incautos que no sepan hacer números. Me remito al artículo escrito aquí "Hipotecas a 100 años"
Sin duda, los bancos están demostrando con este tipo de propuestas que nos quieren seguir tomando el pelo y que piensan que somos tontos.
Ahí va la noticia (vista en 20 minutos)
Caja Duero lanzó una hipoteca para jóvenes que ofrecerá un tipo de interés de Euríbor más un 0,25 por ciento y con un plazo de amortización de 52 años.
Con esta agresiva oferta la entidad busca incrementar la cuota de mercado y de presencia en el segmento joven, indicó la Caja, que se fija como objetivo la captación de 20.000 nuevos clientes jóvenes en 2007.
La ´Hipoteca Duero Joven Tranquilidad´ parte de un tipo de interés estándar del Euribor más 0,50 por ciento, pero se puede conseguir una bonificación hasta situar la cifra en el 0,25 por ciento.
Requisitos durante el primer año
• Domiciliar ingresos periódicos en Caja Duero (nómina o seguros sociales).
• Contratar en Unión Duero el seguro de hogar y el seguro de vida.
• Contratar en la entidad un plan de pensiones, el servicio Línea Duero de banca a distancia y una tarjeta de crédito Visa Classic.
El plazo de devolución del préstamo puede llegar a alcanzar los 52 años.
No se cobrará ninguna comisión de apertura si se contrata un seguro de protección de pagos.
Tampoco se abonará ninguna comisión de amortización parcial o cancelación anticipada.
Hipotecas de por vida
La iniciativa se enmarca dentro de una línea de 'hipotecas de por vida' que han lanzado algunas entidades bancarias.
El Banco Santander anunciaba en 2005 la revolución con una hipoteca a pagar durante 40 años.
Le siguió los pasos el Bilbao Bizkaia Kutxa que ofrecía dinero para pagar nuestro piso, a cambio de que se lo devolvamos (con intereses) en cómodos plazos durante 50 años.
Las hipotecas cada vez más caras...
La escalada del euribor parece no tener fin. Cerrará enero por encima del 4%. En noviembre el importe medio de los préstamos subió un 10,3% respecto a 2005.
El euríbor, el principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, cerrará enero por encima del 4%, su nivel más alto desde agosto de 2001 y con el que suma dieciséis subidas mensuales consecutivas.
Me ha sorprendido hoy leer esta nueva propuesta de Caja Duero, sin duda la últma oportunidad de conseguir clientes incautos que no sepan hacer números. Me remito al artículo escrito aquí "Hipotecas a 100 años"
Sin duda, los bancos están demostrando con este tipo de propuestas que nos quieren seguir tomando el pelo y que piensan que somos tontos.
Ahí va la noticia (vista en 20 minutos)
Caja Duero lanzó una hipoteca para jóvenes que ofrecerá un tipo de interés de Euríbor más un 0,25 por ciento y con un plazo de amortización de 52 años.
Con esta agresiva oferta la entidad busca incrementar la cuota de mercado y de presencia en el segmento joven, indicó la Caja, que se fija como objetivo la captación de 20.000 nuevos clientes jóvenes en 2007.
La ´Hipoteca Duero Joven Tranquilidad´ parte de un tipo de interés estándar del Euribor más 0,50 por ciento, pero se puede conseguir una bonificación hasta situar la cifra en el 0,25 por ciento.
Requisitos durante el primer año
• Domiciliar ingresos periódicos en Caja Duero (nómina o seguros sociales).
• Contratar en Unión Duero el seguro de hogar y el seguro de vida.
• Contratar en la entidad un plan de pensiones, el servicio Línea Duero de banca a distancia y una tarjeta de crédito Visa Classic.
El plazo de devolución del préstamo puede llegar a alcanzar los 52 años.
No se cobrará ninguna comisión de apertura si se contrata un seguro de protección de pagos.
Tampoco se abonará ninguna comisión de amortización parcial o cancelación anticipada.
Hipotecas de por vida
La iniciativa se enmarca dentro de una línea de 'hipotecas de por vida' que han lanzado algunas entidades bancarias.
El Banco Santander anunciaba en 2005 la revolución con una hipoteca a pagar durante 40 años.
Le siguió los pasos el Bilbao Bizkaia Kutxa que ofrecía dinero para pagar nuestro piso, a cambio de que se lo devolvamos (con intereses) en cómodos plazos durante 50 años.
Las hipotecas cada vez más caras...
La escalada del euribor parece no tener fin. Cerrará enero por encima del 4%. En noviembre el importe medio de los préstamos subió un 10,3% respecto a 2005.
El euríbor, el principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, cerrará enero por encima del 4%, su nivel más alto desde agosto de 2001 y con el que suma dieciséis subidas mensuales consecutivas.
Suscribirse a:
Entradas (Atom)
